家庭理财规划方案设计.doc

蒆螅莁蚈薇袃螁葿中等收入家庭综合理财方案设计芅芅膀腿莆莄袃罿蒈蒂芃蚀芅袄螂莀芆羃膂内容大纲膁莈莅薁一、方案摘要....................................................................2袁膅二、当前财务状况........................................................…3蒄羀三、理财目标...........................................................…….6莇膆四、基本假设...................................................………….8薂蒀五、策略与建议................................................………….9膈芈六、理财效果预测.......................………........………….12羄膃七、附录..............................………………………………14袈 肅肃薂薈***蒅羂荿膈一、方案摘要薃萧红女士基本资料蒁萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红,30岁,医生。丈夫朱先生,30岁,外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元,每年底还有一次性奖金30000元。3个月后,夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套,约价值500,000元,六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配,但投资区品种仅限于定期存款,并且保险品种较少,不能合理的抵御未来可能带来的各种风险。聿预期目标羅在对萧女士家的基本情况进行了解,并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后,我提出了这个理财方案,主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划,希望达到获得较大的投资收益,为您儿子未来的教育和您及您丈夫未来的养老提供保障,取得更好的生活保障,稳定无忧。羆理财建议袁合理配置现金及投资以获得更高收益;袀为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金;肇规划夫妇二人的养老及全家人的保障;肄萧女士家属于中等收入之家,夫妇二人的工作也比较稳定,家庭的资产状况也比较良好,如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话,相信能够达到您预期的理财目标。芀理财原则:薀确保家庭生活质量不下降的前提下,通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值,为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。肈二、当前财务状况膃资产负债表羃日期2007/08/01客户姓名:萧红莀袅薅莃肁现金及现金等价物羇蚃长期负债袂薇现金羈0肆汽车贷款芁0芇活期存款螆0膄房屋贷款蚁100,000肈定期存款袇40,000节长期负债小计肀100,000螈现金及现金等价物小计羈40,000蚅负债总计薀100,000蕿个人资产螆螃芃艿房屋不动产螇500,000肆蚂罿个人资产小计薄500,000芄净资产肂440,000螀蚆莂蒁蒀蚇现金流量表蚅日期2006/08/01-2007/07/31客户姓名:萧红羀芀蒅袃莀羁薆经常性收入膅肃蒇经常性支出薇芄蒃工资***72,,,,,000袃100罿房屋贷款蒈18,,,(+)102,000 人情费等10,(—)78,000 非经常性支出小计20,:由于案例中未提供定期存款存款时间,所以存款收益在此暂时忽略不计。(一):结余/收入=24000/102000=,按照您家目前的情况,可用于投资的资产相对较少,建议尽量减少不必要的支出。:投资资产/净资产=0/440000=0这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力,一般来讲,。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品,这是由于萧女士将全部的闲置资金(4万元)仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱,不能有效地实现财富增长,从理财角度讲这是非常不合适的,考虑到萧女士家庭还比较年轻,投资规模受制于较低的投资能力,。:净资产/总资产=440000/540000=:负债总额/总资产=100000/1450000=