反洗钱调研报告.doc

随着银行业电子化金融服务的快速发展,电子银行业务在当前银行业竞争中扮演着重要角色。然而,电子银行在为广大客户提供便利、快捷服务的同时,由于其隐蔽性等特点,备受犯罪分子所青睐,充当其洗钱的工具。因此,如何有效避免电子银行业务中的洗钱风险,已成为各金融机构反洗钱工作中面临的现实问题。一、高度重视,强化反洗钱制度执行力。农村信用社首先要针对电子银行洗钱资金汇划的快捷性、身份运作的隐蔽性、操作地点的任意性等特点给予高度重视。充实反洗钱力量,培养专业人才,确保反洗钱工作尤其是可疑交易信息核查落到实处。从业务源头控制电子银行反洗钱风险,严格执行客户身份识别制度,办理电子银行业务时,根据“了解你的客户”原则,对于个人客户,要求严格落实个人电子银行“本人办、交本人、本人签”的业务办理原则,避免为身份不明客户注册电子银行。对于企业客户要严把审核关,认真审查客户提供资料的真实性、完整性和合法性,符合条件、信誉度好的客户,才能为其提供电子银行服务,并签订规范、严密的服务协议,明确责任和义务。严格按照省联社电子银行业务管理有关规定,严格防范风险事件发生。二、加强反洗钱业务培训,提高风险防范能力。积极开展电子银行反洗钱培训工作,重点对企业网银注册业务和个人网银注册业务操作进行讲解,提示每个环节中可能出现的风险点和注意事项,特别是通过反洗钱案例学****提高员工的网银业务知识和风险防范意识,降低风险隐患。按照网上银行注册业务操作规程积极做好电子银行反洗钱工作,防止利用信用社网银进行套取现金、洗钱等不法行为。同时加强对特约商户的业务培训,重点培训POS机套现、洗钱风险防控、可疑客户身份识别、可疑交易识别等内容。提高社会公众的反洗钱意识,让商户掌握如何在日常经营业务中有效防范洗钱风险。通过培训使员工和商户熟悉和掌握当前的反洗钱工作动态和最新法律法规,从中吸取借鉴反洗钱工作经验,提高对可疑交易的甄别能力。三、强化风险点分析监测,加大对电子银行业务的监控力度。信用社在对可疑交易数据的监控、上报工作中明确建立人工识别流程。改变单纯依靠系统提取数据上报的做法,做到系统提取与人工甄别相结合,避免上报错误信息。依靠现代化的监测手段增强反洗钱监测的及时性和有效性,提高可疑交易的报告水平。一是要做好企业客户公转私交易限额的设置工作,尽职调查及风险风险监控工作,做好客户身份资料和交易记录保存工作,确保业务正常健康发展。二是重点对电子银行业务中预警的,大额资金频繁发生收付的账户的流水账和分户账进行甄别分析,掌握资金的来源和去向,确保不漏报可疑交易行为。提高反洗钱的意识,保证电子银行反洗钱工作扎实有效的开展和实施。四、积极开展电子银行反洗钱宣传。信用社要因地制宜,组织开展多种形式的反洗钱宣传活动,通过网点电子屏、宣传折页、短信平台及上街集中宣传等渠道,开展电子银行反洗钱宣传工作,提高员工、客户对反洗钱工作重要性的认识,提高公众的反洗钱意识,营造浓厚的反洗钱氛围,形成持续的宣传合力,使反洗钱工作深入人心。2013年12月25日梳翔昏