反洗钱调研报告.doc

反洗钱调研报告洗钱危害性巨大是不可想像,它作为一种黑色产业在最近几年得到快速扩张,洗钱危害金融稳定,国际商业信贷银行(BCCI)、俄罗斯Sodbiznes银行与Novocherkassk银行等由于参与洗钱而被关闭;花旗银行在日本分支机构被关闭主要原因是缺乏有效洗钱控制措施,缺少严格客户身份识别,以至存在大量风险交易。而我们国内案例也日益增长,2013年,人民银行共发现与接收4854份洗钱案件线索,对其中473起重点线索实施反洗钱调查3832次,向侦查机关报案474起。各地侦查机关针对人民银行分支机构报案线索立案侦查168起。同时,金融系统配合侦查机关调查涉嫌洗钱及上游犯罪案件618起,配合侦查机关破获涉嫌洗钱案件225起。中国反洗钱监测剖析中心全年向公安部等部门移送洗钱案件线索165份,编发通报39份,受理并反馈国内有权部门协查989件,数量超过前两年总与。因此做好反洗钱工作是国家利益与人民群众根本客观要求,是维护金融机构诚信及金融稳定需要,也是保证信誉支付稳定,促进中国经济发展保证,也是维护金融机构健康发展保证。反洗钱定义反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、***性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益来源与性质洗钱活动。常见洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量,调动有关组织与商业机构对可能洗钱活动予以识别,对有关款项予以处置,对相关机构与人士予以惩罚,从而达到阻止犯罪活动目一项系统工程。二、反洗钱三大制度1、客户识别制度是指反洗钱义务主体在与客户建立业务关系或者与其进行交易时,应当根据真实有效身份证件或者其他身份证明文件,核实与记录其客户身份,并在业务关系存续期间及时更新客户身份信息资料。客户身份识别制度是防范洗钱活动基础性工作。借鉴有关客户身份识别国际标准并结合我国实践,反洗钱法第十六条对金融机构建立客户身份识别制度义务作了较为详细规定。同时第十七条还规定,金融机构在一定情况下可以委托第三方识别客户身份。为保障金融机构履行客户身份识别反洗钱义务,反洗钱法第十八条赋予了金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安、工商行政管理等部门核实客户有关身份信息职权。2、报告制度非法资金流动一般具有数额巨大、交易异常等特点,因此,法律规定了大额与可疑交易报告制度,要求金融机构、特定非金融机构对数额达到一定标准、缺乏明显经济与合法目异常交易应当及时向反洗钱行政主管部门报告,以作为发现与追查违法犯罪行为线索。其中,大额交易报告,是指金融机构对规定金额以上资金交易依法向反洗钱行政主管部门报告。可疑交易报告,是指金融机构怀疑或有理由怀疑某项资金属于犯罪活动收益或者与恐怖分子筹资有关,应当按照要求向反洗钱行政主管部门报告。反洗钱法第二十条规定金融机构应当建立大额交易与可疑交易报告制度,要求金融机构办理单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易,应当及时向反洗钱信息中心报告,以作为发现与追查洗钱行为线索。3、保存制度客户身份资料与交易记录保存,是指金融机构依法采取必要措施将客户身份资料与交易信息保存一定期限。设立该制度主要目有三个:一是作为金融机构履行客户身份识别与交易报告义务记录与证明;二是可以为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、