应收账款质押管理暂行办法.doc

蒀应收账款质押管理暂行办法螇该资料央行网上下载膅膃第一章 总则膂第一条 为丰富担保业务种类,促进中小企业融资担保业务的发展,有效防范风险,根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《应收账款质押登记管理办法》和有关法律法规的规定,制定本办法。螀第二条 本办法所称应收账款质押是指担保申请人,以在登记部门佃理质押登记后的应收账款,作为担保贷款的还款资金,并将实现债权的原始凭证及相关资料,交由我公司担保业务部保管的一种担保方式。芅应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利,包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益。未来应收账款债权与质押合同不具备明确的对应性和可识别性的,不得进行应收账款融资担保。薄本办法所称的应收账款包括下列权利:虿(一)销售产生的债权,包括销售货物,供应水、电、气、暖,知识产权的许可使用等;蕿(二)出租产生的债权,包括出租动产或不动产;莅(三)提供服务产生的债权;羅(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;莁(五)提供货款或其他信用产生的债权。莇第三条 本办法所称应收账款债务人,系指与担保申请人因业务往来而发生债权债务关系的债务人,是所质押的应收账款的付款人。蒅第四条 为防范应收账款质押担保贷款风险,担保业务部门应认真审查担保申请人、应收账款债务伯腾资料,择优选择信誉良好,资金实力雄厚的就上账款债务人,严把准入关,谨慎办理每一笔业务。肁第二章 准入条件衿第五条 应收账款质押担保申请人应符合《担保业务操作规范》第九条的规定。肆第六条 应收账款债务人除应符合第五条规定外,同时要具备以下条件;薅(一)经营正常,资金实力雄厚,具备按期足额偿还应收账款的能力;蒂(二)信誉良好;薁(三)与应收账款质押担保申请人有两年以上完整的交易记录。腿(四)蚄第三章 办理流程袃第七条 应收账款质押担保业务受理后,保前调查人员除应按照一般的调查方式和内容对担保申请人、应收账款债务人的主体资格、经营状况等进行调查外,要特别针对应收账款的真实性、有效性、付款计划和获得支付的可能性等进行深入调查,通过中国人民行“应收账款擀押登记公示系统”和在其他主管部门进行其他目的质押登记对拟进行质押的应收账款信息进行查询,避免重复质押的风险,并要求提供相关合同及凭据资料。罿第八条 担保经评审通过后,业务部门必须逐一落实反担保措施附加意见和有关要求,并与出质人、应收账款债务人必须按照有关债务合同的约定履行合同,并且支付的应收账款只能划入约定的受我公司监管的账户中。羈第九条 《应收账款质押三方协议》签订后,业务部门与借款人、出质人签订有关的担保合同、质押合同后,再与出质人签订《应收账款质押登记协议书》(附件二),以明确由质权人办理有关应收账款质押登记。蚄第十条 反担保措施附加意见明确要求对应收账款按约支付账买保险的,业务部门应当要求借款人或出质人向我公司指定认可的保险公司购买以我公司为第一受益人的保险。芄第十一条 落实第八条至第十条的有关要求后,由担保业务部门的应收账款质押登记操作员按照中国人民银行《应收账款质押登记办法》、《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》等相关规定的要求在中国人民银行应收几款质押登记公示系统办理质押登记手续。质押登记手续佃妥后即可按照有关规定和相关约定发放贷款。螁第十二条 应收账款质押担保的办理流程图示如下