金融理财规划案例.pdf

中国农业银行第五理财工作室中国农业银行第五理财工作室
理财规划方案理财规划方案
成员:张方成员:张方万里万里谭君谭君
刘柳刘柳韩玲韩玲胡成胡成
刘先生刘先生刘太太刘太太

理财规划
目录目录
一、理财报告声明与解释一、理财报告声明与解释
二、家庭基本情况二、家庭基本情况
三、家庭财务诊断三、家庭财务诊断
四、客户理财综合需求分析四、客户理财综合需求分析
五、理财规划建议五、理财规划建议
六、理财方案的执行六、理财方案的执行
七、风险揭示七、风险揭示
八、后续服务八、后续服务
理财报告声明理财报告声明
尊敬刘先生、刘太太:尊敬刘先生、刘太太:
您们好!您们好!
围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目围绕您和您家庭的人生规划目标和投资目
标,我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾标,我行专业理财顾问提供的金融理财规划顾
问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对问和涉及的金融产品销售来自于专业知识和对
您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您您和家庭状况的了解。金融市场瞬息万变,您
的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我的家庭状况和人生目标也有可能发生变化,我
们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化们对由此产生的投资损失或者是家庭状况变化
带来的损失不承担责任。带来的损失不承担责任。
我将严格保管您和您家庭提供的个人资料,我将严格保管您和您家庭提供的个人资料,
除我行业务之需和政府执法部门要求之外,我除我行业务之需和政府执法部门要求之外,我
们没有义务向任何第三方提供您的资料。们没有义务向任何第三方提供您的资料。
家庭简况家庭简况
刘先生刘先生::4545岁岁房地产上市公司部门经理年房地产上市公司部门经理年

收入收入2020万元万元
刘太太刘太太::3232岁岁银行职员银行职员年收入年收入55万元万元

小孩:小孩: 44岁岁上幼儿园上幼儿园
家庭状况家庭状况
11、存款、存款2020万元。万元。
22、自有住房一套,价值、自有住房一套,价值6060万。万。
33、股票市值、股票市值55万,股票型基金万,股票型基金1010万。万。
44、住房公积金账户余额、住房公积金账户余额55万元,养老金账户余额万元,养老金账户余额1212
万元。万元。
55、、家庭每月生活支出家庭每月生活支出32003200元,赡养刘先生父母每元,赡养刘先生父母每
月支出月支出800800元,小孩幼儿园学费元,小孩幼儿园学费900900元,其他支出元,其他支出
500500元。元。
66、、刘先生夫妇除社会保险后,无任何商业保险。刘先生夫妇除社会保险后,无任何商业保险。
家庭理财目标
1、住房方面,刘先生公司对主管提供以100万元购买
价值120万元的期房优惠方案,两年后交房,首付3成,需
要贷款70万元,按揭15年,完工后才能转手。刘先生希望
理财师根据完工后出售新房,完工后出售旧房,住新房出租
旧房,住旧房出租新房等四个方案做分析,供其选择。
2、儿子2年上小学,开始准备儿子的教育金,用来保证
小孩15年后能出国留学费用现值30万元。
3、储备养老金,刘先生准备10年后退休,希望退休后
保持现在的生活水平,且继续支付父母的赡养费。
4、退休后花三年时间和妻子在国内旅游,预计开销10
万元现值。
风险承受能力评分表风险承受能力评分表(62(62分分))
分数 10分 8分 6分 4分 2分
就业公教人佣金收自营事
状况员上班族入者业者失业
家庭双薪无子双薪有单薪有单薪养
负担未婚女子女子女三代
置产投资不自宅无房
状况动产贷房贷<50% 房贷>50% 无自宅
投资 10年以
经验上 6- 10年 2-5年一年以内无
投资有专业财金科系自修有
知识证照毕业心得懂一些一片空白
年龄分=50-20=30分,总分=30+32=62分
风险承受态度评分表风险承受态度评分表(30(30分分))
分数 10分 8分 6分 4分 2分
首要考赚短年现抗通保本
虑因素线差价长期利得金收益膨保值保息
过去投只赚损益两赚少只赔
资绩效不赔赚多赔少平赔多不赚
赚钱心学****照常过日影响影响难以
理状态经验子情绪小情绪大成眠
目前主
要投资期货股票房地产债券存款
未来避
免工具无期货股票房地产债券
对本金损失的容忍程度分30分
风险评估调查结论风险评估调查结论
根据上表的调查分析根据上表的调查分析,,刘先生夫妇的风险刘先生夫妇的风险
承受能力不高承受能力不高,, 刘先生夫妇属于中高能力,中刘先生夫妇属于中高能力,中
低态度,预期报酬率低态度,%。