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关于发展我国消费信贷的几点认识.pdf

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关于发展我国消费信货前点认巨几
邵国良下多
摘要我国从年开始发展消费信贷,三年来虽然革,扩大就业机会,建立和完善各种社会保障制度。
取得一些成绩,但效果还不够理想。当前要推动我国消费信二、国民收入与消盆值贷
贷的进一步发展。从宏观方面看,必须转变消费观念,提高是影响消费信贷发展的另一个因素。一般方面看,应不断完善消费信贷的运作机制。展。近年来,我虽然有了很大的提高,但
关位询消费信贷消费观念国民收人从整体上看,我国仍然是发展中国家,与西方发达国家相
我国从年开始发展消费信贷,三年来取得了一些比,我还比较
成绩,但也存在不少问题,目前消费信贷在我国贷款总额中低。
所占的比例仍然偏低。当前应如何推动我国消费信贷的进一据有关统计,目前我均收人大约是
步发展,本文拟就几个主要的问题作一些分析。元,其中日常生活必须开支约为元,可任意支配
一、消费观念问且收人大约只有元左右。从根本上说。消费信贷的发展有
消费信贷的实质是使用未来的购买力,或者说是“借贷赖干人们对未来还贷能力的信心,在可任意支配收人只有
消费”。长期以来,我国追求“既无外债,又无内彼’的境元的情况下,这种信心显然是不充分的。
界,提倡“勤俭节约”的生活方式,不愿负债仍然是大多数在国民收人方面,另一个制约因素是国民收人的分配状
国民的消费观念。改革开放以来,随着经济的发展、收人水况。由于我
平的提高、人们的这种观念虽然有了很大改变,但在许多消还存在着较大差距。据有关统计,目前我国城市特高收人家
费者心目中,消费信贷这种“借贷消费”的方式一时仍然是庭的比例约为,高收人家庭的比例约为,中等收
难于接受的。人家庭为,低收人家庭为就储蓄的分布状况来
产生上述观念的原因是多方面的,它与我国几千年封建看,的家庭占有储蓄总量。有人认为,高收人家
杜会形成的小农经济的思想的形响、计划经济时代形成的消庭不需要信贷,低收人家庭又因不具备还贷能力而不能利用
费有关,还与社会保障体系的完消费信贷。如果这种理论是正确的,则我国消费信贷市场的
善与否有关。在美国,消费信贷在消费中占有很大比例。有对象就只有为数不多的中等收人人群了。这还仅仅是就城市
人说美国人的消费观念是“吃光用光、不喜欢积蓄。为什的情况来说的,从农村的情况看,消费信贷发展的空间就更
么会有这种消费观念其中的一个原因是美仅相当于城市的
系比较完薯。在美国失业现象十分普遍,但失业期限一般不收人是消费的前提,要扩大信贷消费需求,首先要继续
超过两年在两年中,失业者能够领到较高的失业救济,而发展经济,逐步提高,保持居民收人的稳定增
且有机会参加社会提供的各种转岗培训,两年内一般能够重长。当前应特别强调增加农民的收人,启动农村消费市场。
新找到工作,所以较少后顾之优。其次,要设法缩小
目前我国正在进

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