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2004 年第 12 期企业经济 N O 12004
总第292 期 E N T E R P R IS E C O N O M Y S eriaN O 29 2
推进信用建设的手段和方法研究
杨江鸣
(国家开发银行江西分行客户二处,江西南昌330000)
[摘要] 本文通过对信用体系现状的调查,对制约信用建设的观念、信息披露、需求、管理和结构等方面进
行了阐述,认为加快信用建设必须从制度建设着手,并就加快信用建设的方法和手段方面进行了
探讨。
【关健词] 信用体系;制度建设;政府信用;方法和手段
I中图分类号] B805 f文献标识码1 A [文章编号] 100- 5024(2004)1- 016- 02
一、我国社会信用体系的现状二是信用信息披露的问题。在社会生活和市场交易中,
信用信息的披露与其主体的法律地位密不可分:政府机关是
经过几年的努力,我国在信用建设方面取得了一定成
公民选举产生的公共管理者,所以,要求政府部门必须依法
效,能够初步认识到信用是财富,有主动要求、积极创造信用
公开披露所掌握的信用记录;市场主体(个人和企业等)是市
的趋势,信用建设方向明确。
场交易的当事人,应按照自愿签定的合约依法进行信用记录
但是,我们也应清醒地看到,我国的信用建设刚刚开始构
的披露。不论是政府部门、还是市场主体,在披露信用记录
建,信用风险管理水平低,有关信用的法律、法规有待健全,信
时,要做到“公平、公正、公开”。既要提高透明度,又要注意保
用市场行为仍不规范。存在的问题主要有:
护商业秘密。
1 . 政府信用方面。少数地方政府在维护市场经济秩序方
三是培育信用需求问题。我国社会信用问题从 1990 年
面有失公正,地方保护主义严重,默许制假贩假等违法违规
随着清理“三角债”工作开始萌芽,在经历了信用评价、信用
活动,造成政府信用的丧失;少数地方政府新官不理旧账,工
担保两个发展阶段并进人社会信用体系建设阶段的时候,社
作缺乏稳定性和连续性,政策多变,违规为企业担保造成的
会信用结构建设仍然处于步履艰难的窘境。究其根源在于全
积案久拖不决。这些行为,严重损害政府信用。
社会缺乏信用观念与政府缺乏信用法制而伴随的整个市场
2 . 企业信用方面。主要表现在:部分企业不仅缺乏信用
的信用需求严重不足。特别是在结束计划经济体制之后,我
意识,也缺乏信用风险意识和信用管理部门,在签约前后缺
们还是习惯于操作政府信用需求,不自觉地导致政府信用需
乏必要的信用审查程序; 一些企业恶意拖欠货款,恶意逃废
求挤出企业特别是个人信用需求。其表现就是企业离不开银
债务;部分企业还严重拖欠、拒付商业票据款;部分企业借改
行贷款,银行个人储蓄居高不下和几乎没有真正的信用卡
制、破产之机,转移资产,悬空银行债务;企业受三角债困扰
(贷记卡)。因此,如何淡化政府信用需求,稳定企业信用需
严重,大批企业应收账款长期未能到账。
求,启动个人信用需求,就成为建设社会信用体系的一个重
3 . 个人信用方面。少数人利用信用信息管理方面的不
要关键。
足,重复抵押套取个人消费贷款; 还有人利用消费贷款