银行保险业中保险公司业务发展问题地研究.pdf

摘要随着国外银行保险业的快速发展,该模式现已遍及全球。我国从年开始,银行保险业才得到了真正的发展,银行保险业现已成为我国保险公司拓展保险业务的重要战略业务领域,发展非常迅猛。但在发展的过程中,也出现了一些波折,如年下半年出现的疲态、银行保险业中出现保险公司为抢占市场份额而进行的价格战,我国的银行保险业已经发展到转型的十字路口。针对该现状,本文将从保险公司的角度,分析现在我国银行保险业发展中出现的问题,在借鉴国外的经验基础上,具体结合平安保险公司银行保险业的发展情况,提出了我国银行保险业中保险公司的发展问题分析思路以及对应建议。全文包括三部分,共六章:第一部分为提出问题。该部分包括一、二、三章。第一章为绪论部分,介绍了本次研究的背景和意义、研究方法和研究框架:第二章则主要介绍了银行保险业的内涵、发展模式、存在以及发展的基础,该部分为本文的主要理论部分;第三章详细介绍了我国银行保险业的发展现状,并站在保险公司的角度,分析现阶段存在的问题,这些问题将具体从金融监管、社会经济以及保险公司自身三个方面来展开论述。第二部分为分析问题。该部分包括四、五章。第四章先对国外银行保险业发展比较好的国家以及香港台湾地区的经验进行介绍,从中总结成功经验,并最后加以对比综合;第五章将以我国平安保险公司为案例,介绍平安公司银行保险业务的发展情况,并加以总结论述。最后一部分为解决问题,对应的是第六章。本章将在前面的理论阐述以及实际经验和案例的基础上,针对保险公司,提出了一个分析思路,最后针对性的提出了我国银行保险业中保险公司的发展建议。通过研究得出,我国银行保险业现在正处于转型期。保险公司在发展银行保险业务时,应首先对该领域的发展前景做出判断,然后对自己是否有能力进入该行业有一个评估,最后才是如何在该领域内展开合作与经营,具体来说,应该先确定合作的形式,战略联盟将成为以后的主流发展趋势;在具体的经营中,需要具有“细分”和“系统”的思维,细分的思维就是需要更加细化银行保险市场,深挖顾客差异化的需求,系统的思维则是努力让公司的产品、定价、人员、销售、激励、信息技术以及组织管理能很好地相互融合,将协同效应发挥到最大,这样,我国的保险公司才能在银行保险业的发展大潮中健康快熟的发展。关键词:银行保险;销售模式;分销协议:战略联盟
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第一章绪论第一节问题的提出银行保险⒃从谂分蓿衷谝殉晌H虮O找捣⒄沟闹要组成部分。中国银行保险业的发展,严格算来,也走过了三十来年的历程,历经萌芽期年⑻剿髌年、发展期暌年妥P推年至今O衷冢斜O找滴褚殉晌1O展镜闹匾U铰业务,在步入新世纪后,银行保险业务的迅猛发展,特别是在年滦薅的《保险法》正式实施后,“钡募嬉荡砟J阶1湮!癗”的合作模式,这使银保的合作出现了新的高潮。我国的银行保险保费收入在年为亿元,截止年底,,占保险公司总保费比达.%,增长了倍。具体近来各年的银行保险保费收入以及其在总的保险公司收入中的占比如表卜尽4颖聿穕的数据可见银行保险的重要性,正因为如此,现在我国的保险公司越来越重视与银行部门的合作。本文的研究也正是基于这样一个大的经济现实背景。表年我国银行保险保费收入及占总保费收入比银行保险费收入年份总保费收入谠收入谠占总保费比同比增长数据来源:中国保险年鉴:中国保险监督管理委员会网站..甤...
第二节研究思路和方法虽然我国的银行保险业务在近几年取得了很大的发展,但不可否认的是,在发展的过程中也暴露了很多问题:现在,我国银行保险业务的展开基本都采用的是松散的分销协议模式,即保险公司依托银行的网点来推销产品,扩大保费收入,银行从中获取代理费与佣金,增加手续费收入。前面已经提到了,自从年《保险法》对合作模式作了修改之后,由于银行保险业务合作的双方中银行部门占优势地位,保险公司为抢占市场份额使得保险公司之间的竞争更加激烈,而银行部门也往往只出于短期利益考虑与保险公司合作,这样就出现了合作的短期化、销售队伍的不专业化、产品同质化、售后的服务不到位、信息技术水平低下等众多原因,这些问题严重影响了我国未来银行保险业务的发展。虽然合作的双方都会由于这些问题而失利,但由于银行保险业务相对保险公司来说更加重要,所占的收入比例也更高,所以,如何解决现在我国银行保险业务发展中存在的问题至关重要,尤其是对保险公司。本文将基于我国现阶段银行保险的发展背景,站在保险公司的角度,借鉴国外银行保险业务发展的经验,分析我国银行保险业务发展中存在的问题,对我国银行保险业的发展前景如何、哪些因素影响它的发展前景、有关监管部门应如何进行有效监管以及保险公司如何解决现在出现的问题等进行解答。本文的研究基于实际的案例,