第6章 存款负债管理.ppt

第6章存款负债管理学****目标 在商业银行负债业务中,存款业务是其最基本、最主要的业务,存款负债业务经营管理的好坏对于商业银行的盈利水平和风险状况有着极大影响。通过本章的学****要求掌握商业银行传统的存款业务形式,以及一些具有代表性的创新存款工具。在此基础上,了解并掌握现代商业银行存款经营管理的一些原理和方法。 传统的存款业务 。银行负债有广义和狭义之分。广义的负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容;狭义负债则指银行存款、借款等一切非资本性的债务,由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。结算中的负债(结算性负债)⑴结算保证金。是指企业单位在办理转账结算前,须先存入银行的备付金。⑵支票结算。是形成银行大量结算性负债的主要来源。⑶联行汇差占用。⑴负债业务是商业银行吸收资金的主要来源,是银行经营的先决条件。⑵银行负债是保持流动性的手段。⑶银行负债构成社会流通中的货币量。⑷负债是加强银行同社会各界联系的主要渠道。⑸负债业务是银行业竞争的焦点。 传统的负债业务存款种类: 按存款的支取方式划分,有活期存款、定期存款和储蓄存款。按存款的所有者划分,有企业存款、财政存款、同业存款和个人存款。按存款的来源和信用性质划分,有原始存款和派生存款。按存款的币种划分,有本币存款和外币存款。:活期存款是指客户不需预先通知,可随时提取或支付的存款。活期存款也称为支票存款。形式:支票存款账户、保付支票、旅行支票、本票和信用证。特点:风险高;营业成本高;利息成本低;存款准备金率较高。传统活期存款在负债总额中的比重下降的原因:⑴与定期存款的竞争处于不利地位。⑵受到新型活期存款的挑战。⑶反通货膨胀的紧缩性货币政策的影响。活期存款的作用:⑴运用活期存款的稳定余额发放贷款,能有效提高银行的盈利水平。⑵通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能,提高银行的信用创造能力。⑶活期存款是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道。:定期存款是一种由存户预先约定存储期限的存款。形式:包括可转让或不可转让存单、存折或清单等。关于传统定期存款支取的有关规定:⑴一般要到期才能提取。⑵对于到期未提取存单的规定。⑶对于提前支取存单的规定。