智能投顾国外案例分享 2017 v1.0.pdf

智能投顾国外案例分享_2017_v1.0金融科技-互联网财富管理同业分享公司名称定位和盈利模式主要功能MINT•个人财务管家•财务管家,集中自动同步用户的财务信息,财务预警•盈利:向用户推荐“帮你省钱”的金融产品佣•财务分析金•财务预算、规划•推荐省钱方案和理财计划WealthFront•全权委托投资•客户评估,包括风险评估和财务状况评估•长期投资收益•制定个性化投资计划•盈利:1万美元以上投资金额,每年收取•自动投资实现投资计划,随时监控动态,%的服务费划进行更新实现最大收益和控制风险Motif•投资组合产品提供商•提供投资组合和依据市场变化的投资组合的动态平衡Investing•盈利:用户买卖投资组合,。买卖•引入社交机制,用户可以分享和优化投资组合其中的一支证券,。•投资状态报告Sigfig•投资顾问•集中自动同步用户的目前的投资信息•针对客户目前投资组合提出建议•投资数据分析•盈利:推荐券商或投资顾问的推介费•:LeadingOnlinePersonalFinanceServiceProvider2WealthFront:AutomatedInvestmentServiceProvider3MotifInvesting:基本情况2007年9月上线公司概况2010年10月被会计软件公司Intuit收购有1千万用户用户情况美国和加拿大的所有客户可用个人财务管家业务定位帮助客户了解财务状况,以帮助客户省钱可连接美国和加拿大1800家银行的信用卡组织推荐公司和产品购买产品银行,证券公司,提供的服务概述Overview|Transactions|Budgets︱Goals︱Trends︱Investments︱核心的服务/功能介绍——注册及账户管理Overview|Transactions|Budgets︱Goals︱Trends︱Investments︱WaystoSave用户网站注册提供电子邮箱,住址邮编,密码完成注册。通过注册,用户同意与MINT之间的协议。签约管理账户提供银行名称或网址,网上银行的用户名称和密码。连接到MINT。增加的账户类型包括支票、信用卡、储蓄、投资账户如果该银行MINT不支持,可以联系客服。增加管理账户客户可以新增签约管理账户。如果一家银行中的账户已经签约,同家银行新账户会自动加入签约管理账户。增加其它财务数据不动产、汽车等。不动产和汽车可以通过第三方自动评估获得数据或客户输入数据。备注:MINT每天获取账户数据,核心的服务/功能介绍——账户概览Overview|Transactions|Budgets︱Goals︱Trends︱Investments︱WaystoSave资产负债总览包括现金,支票,信用卡,贷款,投资,非金融资产5大类,统计资产,负债和净值总值。资金趋势报告信用卡还款能力,收支差额报告财务预警概览对于设置的财务预警,如果超过阀值或符合预警条件,将罗列报告。财务建议建议更新过期的信用分数,设置财务规划,并提供理财建议。账单提醒未来一个月账单列表。财务预算报告某月预算,当前实际支出和剩余资金报告。财务规划概览罗列所有财务规划。投资概览罗列所有投资。省钱方案概览罗列个性化的省钱方案清单。核心的服务/功能介绍——目标规划管理Overview|Transactions|Budgets︱Goals︱Trends︱Investments︱WaystoSave建立规划可以建立支付信用卡/贷款/退休/购房/购车/教育/装修/消费规划。设置实现规划所需金额,完成的日期,关联相应的账户。规划执行报告截止当前规划实现的情况。规划执行建议尽快能实现规划的建议和步骤。备注:SaveforanEmergency,紧急备用金的推荐金额是三到六个月税后收入。核心的服务/功能介绍——目标规划管理,建立退休规划(1/2)Overview|Transactions|Budgets︱Goals︱Trends︱Investments︱WaystoSave第一步:预测退休金总额第二步:建立退休金账户通过客户当前年龄和预计退休年龄,预计退休设置执行退休规划关联相应的账户。收入,通胀率,预期寿命,投资风格等测算退休金总额。核心的服务/功能介绍——目标规划管理,建立退休规划(2/2)Overview|Transactions|Budgets︱Goals︱Trends︱Investments︱WaystoSave第三步:退休规划汇总第四步:完成规划设置退休规划的目标资金,当前资金,资金缺口。建议与朋友或家人分享,以便帮助完成规划。退休规划开始日期,每月所需资金。