郑勉理财规划.doc

1郑勉先生理财规划设计方案设计组成员:2目录1、客户基本情况…………………………………….32、客户风险喜好分析……………………………….73、客户理财目标…………………………………….84、基本情况假设…………………………………….95、理财方案设计与执行…………………………….103客户家庭基本情况郑勉先生今年40岁,是任职一家公司10年的中层主管,爱人37岁在同一家公司任职助理6年,有9岁女儿与3岁儿子。目前税前月收入10,000元、爱人税前月收入4,000元,年终各二个月工资的奖金。另外郑勉每年有演讲收入25,000元(一次付,税前)、爱人有稿费收入9,000元(一次付,税前)。家庭月支出为生活开销6,500元,房贷6,000元。公司自2004年起提拨以下福利:养老保险,单位20%;个人为8%,账户累积50,000元;医疗保险,单位一般为6%左右,个人为2%;住房公积金,单位和个人为平均工资的5%,账户累积20,000元。目前有自住房价值1,200,000元,已贷5年,贷款余额700,000元、股票市值300,000元(今年税前平均分配股息9%)、基金100,000元(平均报酬6%)、活存20,000元,5年车的现值100,000元。全家无商业保险。4郑勉夫妇收入情况郑勉:养老保险=2500*3*8%=600,单位=2500*3*20%=1500医疗保险=2500*3*2%=150单位=2500*3*6%=450住房公积金=2500*3*5%=375单位=10000*5%=500个人负担合计:1125单位负担合计:245010000-2000-600-150-375=6875适用税率20%速算扣除数3756875*20%-375=1000元1000*12=12000元税后收入:(10000-1125-1000)*12=7875*12=94500年终20000收入20000/12=:10%速算扣除数2520000*10%-25=1975元税后收入:20000-1975=18025讲演费:25000*(1-20%)*20%=4000税后收入:21000郑勉爱人养老保险=4000*8%=320,单位=4000*20%=800医疗保险=4000*2%=80单位=4000*6%=240住房公积金=4000*5%=200单位=4000*5%=200个人负担合计:600单位负担合计:12404000-2000-600=1400适用税率10%速算扣除数251400*10%-25=115115*12=1380税后收入:(4000-115-600)*12=3285*12=39420年终8000/12=%速算扣除数2558000*10%-25=775元税后收入:8000-775=7225稿费:9000*(1-20%)*20%*(1-30%)=1008元税后收入:9000-1008=7992股息300000*9%*20%=5400元税后收入:21600基金100000*6%=6000活期存款:20000*%*5%=:144-=(忽略不计)郑勉夫妻年缴所得税总额:12000+1975+4000+1380+775+1008+5400=26538元家庭的年税后可支配收入:94500+18025+21000+39420+7225+7992+21600+6000=215762元家庭财务情况分析资产负债率=70/179=%流动资产比率=2/179=%自用资产比率=130/179=%流动比率太小,不能够应付紧急情况,建议增加流动资产。6郑勉家庭资产负债表(2008年度)单位:元资产项目金额负债项目金额现金及活期存款20000基金100000股票市值300000自用汽车100000自住房1200000自用房贷700000养老保险50000医疗保险住房公积金20000总资产1790000总负债700000资产净值1090000郑勉家庭资现金流量表(2008年度)单位:元项目金额项目金额工作收入188162生活支出-78000理财收入27600房贷支出-72000总收入215762总支出-150000现金增减657627客户风险属性分析风险承受能力评分表年龄10分8分6分4分2分客户得分40总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分75岁以上者0分34就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业8家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代6置产状况投资不动产自宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自宅4投资经验10年以上6~10年2~5年1年以内无6投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白4总分62风险成态度评分表忍受亏损%10分8