储蓄基础知识.doc

《储蓄基础知识与常见柜面业务》储蓄是营业网点柜台业务的主要业务,特点是:涉及客户面广、业务笔数多、金额相对小,政策性强。因此银行柜员除了要具备良好的服务意识和服务态度外,还需要熟练掌握储蓄的基础知识。通过常见柜面业务的学****使学员了解储蓄的相关政策、原则,掌握储蓄的范围,熟悉储蓄的品种,了解并掌握储蓄存款利息的计算方法,把握储蓄存款的特殊业务处理方式及储蓄业务办理过程中产生的风险点。因此,我建议学员们在学****这门课程后,要认真地学****储蓄管理条例》和中国人民银行制定了关于执行《储蓄管理条例》的若干规定。对于熟练掌握储蓄基础知识与常见柜面业务是有一定益处的。第一节储蓄的政策、原则和概念储蓄的政策、原则在《储蓄管理条例》第五条中叙述的。储蓄政策:国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益,鼓励个人参加储蓄。储蓄原则:储蓄机构办理储蓄业务,必须遵循“存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密。”的原则。存款自愿:存款机构,储蓄品种,存款金额,存款期限,有自己决定;(储户参加储蓄,存多存少、存什么种类,在哪个银行开户完全是一种自愿的行为,任何人和单位都不能干涉。)取款自由:何时取,取多少,用于什么,自行决定。是存款自愿的前提;(储户取款多少,什么时候取,也是其自由决定,任何个人和单位也不能干涉。但要执行银行的一些规定,如:定期储蓄提前支取和活期大额取现(5万元),需提供身份证件;定期储蓄和活期储蓄预留密码或印鉴,需输入密码或提供印鉴;大额取现20万(含)需提前一天预约等等。)存款有息:按国家规定的利率支付一定的利息,体现了借贷关系,是鼓励参加储蓄的体现;(储户在金融机构的存款,金融机构必须按照国家规定的利率向储户支付一定的利息。)为储户保密:参储客户的任何信息需要保密,不向任何单位个人透露,是保护公民隐私权的体现。(储户存款的多少,储蓄的种类,户名,地址,印章等式样,金融机构不得泄漏于外人,以保障存款的安全。)储蓄业务基本概念储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折(卡)或者存单作为凭证,个人凭存折(卡)或者存单及密码,可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。储蓄有广义和狭义之分。广义的储蓄包括储蓄存款、购买债券、商业保险和手持现金等。讲课中所讲的储蓄一般指狭义的储蓄,即储蓄存款。储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。发展储蓄业务,在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整,可以聚集经济建设资金,稳定市场物价,调节货币流通,引导消费,帮助群众安排生活。任何单位和个人不得将***以个人名义转为储蓄存款。***的范围包括:凡列在国家机关、企业及事业单位会计科目的任何款项;各保险机构、企事业单位吸收的保险金存款;属于财政性存款范围的款项;国家机关和企事业单位的库存现金等。另外:储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。如:以发放有价馈赠品为条件吸收储蓄存款;发放各种名目的揽储费;利用不确切的广告宣传;利用汇款、贷款或其它业务手段强迫储户存款;利用各种名目多付利息、奖品或其它费用等。第二节 储蓄存款种类一、活期储蓄存款活期储蓄存款账户分为普通活期储蓄存款账户(简称:活期)和个人银行结算账户两种。活期储蓄的演变过程:手工记帐、微机记帐(不能通存通兑)、大机记帐(本地联网)、大机记帐(银行系统联网)等阶段。1、什么是个