完善信用卡内涵界定之我见.pdf.pdf

保免息贷款为诱饵在报纸上发布广告吸引客户在接待客户时向客户承诺可为客户办理国内十余家银行的信用卡每张信用卡透支额度1万元至5万元不等利用信用卡存在的免息期以循环使用信用卡的方式实现免息使用银行资金之目的每张信用卡收取手续费200元左右仅在个月内陈某等人就收取55名办卡客户手续费30余万元后因客户怀疑被骗报案对于此案是否构成犯罪存在不同观点种观点认为行为人为骗取客户钱财开办代办信用卡的公司虚构可以为客户办理高透支额度信用卡的事实谎称可以帮助客户套现以实现免息贷款之目的从而骗取客户办卡手续费其行为发生在签订履行合同过程中已构成合同诈骗罪另种观点认为此类案件不构成犯罪行为人与客户所签订的协议既有客户的授信额度由银行审贷部门决定的规定又有办不成退款的口头约定公司已将部分客户的办卡申请邮寄到各银行也履行了合同义务行为人所实施的仅是夸大履约能力的般民事欺诈行为不构成犯罪笔者同意第种观点并认为判断此类案件是否构成刑事犯罪应从以下几方面考虑行为人实施了虚构事实骗取客户信任的行为首先行为人虚构了可以为客寓代办信用卡的事实根据各银行申领信用卡的规定信用卡需要由客户本人亲自到银行办理只有个别银行授杈代办机构委托代办本案中行为人与客户所签协议中的各银行无例外出具了未授权中介机构代办信用卡的证明因此行为人向客户隐瞒了无权代办信用卡的事实真相其次行为人虚构了可以为客户办理高透支额度信用卡的事实信用卡的透支额度是由客户的资信状况所决定的客户经济状况不行为人向客户承诺的每张信用卡透支额度1万5万元不是每名客户都能得到的行为人却谎称与银行有良好的合作难点研讨◆┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┳━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓┃关系可以为客户申请到更高的额厦┃卡手续费的直接故葸百无任认识E┃┃而绝大多数客户正是被高透支额度所吸┃素上行为人明知自己的行为会发生t┃┃引才办理多张信用卡以解决自己的┃害他人财产权的后果行为人没有{┃┃资金问题从而使行为人大肆赚取办卡┃行代办信用卡的授权二不可能为客,┃┃费用再次行为人利用客户对信用卡┃办理高透支额度信用卡客户的信用┃┃知识不了解谎称可以循环提现的方式┃能否办下来都是未知数行为人对白i┃┃使用信用卡但根据中国人民银行的规┃的虚假承诺会诱使客户白白交纳办卡j┃┃定提现交易如使用信用额度不享受免┃续费财产权因此会受到侵害是明§┃┃息还款待遇由银行记账日起按日利率┃的其次在意志因素上行为人积t┃┃万分之五计收利息至清偿日止┃追求他人财产所有权受损后果的发生┃┃上述行为中行为人虚构的可以为┃行为人明知有可能发生客户财产所有{┃┃客户办理信用卡的事实构成了根本性的┃受损的后果却为了牟利之目的向客,┃┃欺骗即使有少数银行违规为客户办理┃满口承诺积极促成客户与自己订立{┃┃了信用卡但远远不能满足客户的资金┃托协议交纳办卡手续费因此行为人l┃┃要求达不到行为人向客户所作的承┃危害后果的发生是积极追求的因此┃┃诺其结果远远背离了客户办卡的初┃应以诈骗罪追究行为人的刑事责任┃┃衷┃┃┃二行为人具有骗取客户代办信用┃(作者单位河西区人民检察院:┃┃┃豳I蹬豳┃┃┃┃┣━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━╋━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━┳━━┫┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┃┣━╋━╋