保理风险控制(著名保理公司方案).pdf

3一、风险控制的定义和分类(一)风险的定义风险一般指由不确定因素导致损失或收益的可能性。风险是风险因素、风险事故、风险损失和风险成本的统一体。4(二)控制的定义控制是指控制主体按照给定的条件和目标,对控制客体施加影响的过程和行为。(三)风险控制的定义是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事故发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。5(四)风险控制的分类根据控制人员的身份,控制可以分为外部控制和内部控制。1、外部控制2、内部控制根据控制目标的走向,控制可以分为流程控制和权限控制1、流程控制2、权限控制6二、商业保理存在哪些风险银行业将金融风险划分为信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、操作性风险、政策风险、法律风险、国家风险等。商业保理行业存在的风险划分为信用风险、操作性风险、流动性风险和法律风险这四类,其他各类风险基本上能被这四类风险涵盖。7(一)信用风险1、信用风险的定义信用风险是指交易对手没有履行契约中约定的义务而造成经济损失的风险,即违约风险。2、信用风险的成因(1)系统性信用风险(2)非系统性信用风险8(1)系统性信用风险是指受全局性因素的影响,经济体中所有参与者共同面临的风险。主要由以下几个方面的原因造成:第一,经济周期的变化第二,国家政策的变化第三,行业变化9(2)非系统性信用风险是受某些非全局性因素的影响,使得个体经济主体面临的风险。主要表现在一下几个方面:第一,财务风险第二,经营风险第三,道德风险第四,特殊事件103、信用风险防范(1)行业风险因素分析(2)目标客户风险监测(3)信用评级(4)项目动态跟踪(5)运用信用风险评估模型