银行监管制度研究——国际经验的借鉴.pdf

华东师范大学
博士学位论文
银行监管制度研究——国际经验的借鉴
姓名:黄敏
申请学位级别:博士
专业:世界经济
指导教师:黄泽民
20080501
摘要改革开放我国金融经济结构发生了巨大而深刻的变化,金融市场化的制度转避的是,当前我国金融监管面临着巨大的压力和挑战。同时由于银行活动在我国金融活动的比重大,使得银行监管更显得重要。而世界经济金融全球化的浪潮冲击以及我国进入蟮那看笱沽ΓG笪夜幸倒驶瘫匦虢徊郊快。基础差、问题多、压力大,使得中国银行业存在的诸多问题与隐患更加复杂和转轨国家都经历了相当严重的银行业危机。同时,随着金融全球化的发展,银更大范围内的金融危机,影响范围和危机成本不断扩大。这些都迫使世界各国的银行监管当局及相关的国际组织对现行监管体系的有效性和安全性进行反思。本文介绍了银行监管的历史及现状,回顾了银行监管历史上对管制和自由化基本内容、交易费用、国家与产权理论、制度的起源与构成、制度变迁、供需及均衡、信息不对称、博弈及激励一委托代理理论等,并借助于这些理论知识来开新制度经济学将制度分为正式制度和非正式制度两大类,其认为正式制度是度。由此,本文也将银行监管制度分为正式制度和非正式制度两大部分来讨论。同时马努埃尔·癸田驶醣一鹱橹提出了银行业稳健的三根支柱法,即官方监督、内部管理和市场纪律。国际清算银行在年的《新巴塞尔协议》征求意见稿中,把市场约束与最低资本要求和内部管理并列为银行业稳健的三大支柱。因此我们三个方面来讨论银行监管正式制度,分别为内部控制制度、外部监管制度、市场约束制度。内部控制部分首先回顾了内部控制理论的发展及巴塞尔委员会关于商业银行内部控制评估理论的内容,其次介绍了内部控制系统应遵循的基本原则及系统主要组成部分及当前治理结构存在的问题及改进建议,最后通过一模型设计来讨外部监管部分分别介绍了准入机制、存款保险制度、最后贷款人制度、资本轨进程加快,国民经济的货币化水平迅速提高,金融规模与质量增长迅猛,金融机构、金融市场、金融工具以及金融管理等方面取得了突出成就。但是,不容回化,也使得我们迫切需要构建合适的银行监管机制。同样,国际上金融银行领域的危机也比比皆是。许多发达国家、发展中国家行危机的外溢效应逐渐加强,使得一个国家的银行危机往往发展为某一区域或者争论,银行监管理论的发展。阐述了银行监管的相关理论,包括新制度经济学的展对银行监管问题的讨论。一种有形的制度,非正式制度包括信念、道德****俗及意识形态等相对无形的制论、控制论、信息论在内部控制中的应用,而后是商业银行公司治理契约结构的论经营者的声誉激励机制。
市场约束部分分别论述了市场约束的定义及其产生、市场约束发挥作用的前提及机制、国际银行业市场约束的进展和实际等情况,并给出了一些构建我国市最后在非正式制度安排部分分别介绍了儒、释、道、法四家学说,并从律己、范治理,并辅之以对先进文化的弘扬,同时尝试进行正式制度与非正式制度的有机统一,希冀搭建起一个恰当全面的银行监管体系。监管和预先承诺制等内容。并构建一个银行所有者、监管者和银行经营者的博弈模型来通论合谋问题的防范。场约束体系的建议。律人与法治三个方面论证了把中华传统文化中的精华运用于国有金融机构的规关键词:银行监管外部监管内部控制市场约束非正式制度
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作⋯:移纵学位论文作者签名痧暂之导师签名形,像烈日期:壬,孑·矿印罗日期:工叩矿·譸扩导师签名形,唷蜰学位论文独创性声明授权使用声明本人所呈交的学位论文是我在导师的指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知,除文中已经注明引用的内容外,本论文不包含其他个人已经发学位论文并向国家主管部门或其指定机构送交论文的电子版和纸质版。有权将学位论文用于非赢利目的的少量复制并允许论文进入学校图书馆被查阅。有权将学位论文的内容编入有关数据库进行检索。有权将学位论文的标题和摘要汇编出版。保密的学位论文在解密后适用本规定。表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体,均已在文中作了明确说明并表示谢意。本人完全了解华东师范大学有关保留、使用学位论文的规定,学校有权保留Ⅱ
第一章导论第一节选题背景及意义商业银行等金融机构是“特殊”的企业,其“特殊驮谟谒5亩象是货币资金。金融是现代经济的核心。市场参与者会发现,如果自己操作那些通过中介进行的活动,成本会很高,效率会很低,有的甚至不能进行。信息和时间的不对称性以及交易费用的存在是金融中介产生和存在的重要原因。银行是最间存在千丝万缕的联系,当银行发生问题,就会直接或间接影响市场的秩序和效率。人们在享受金融带来的福利的同时,也