“五步人生”理财法让你成为小富婆.doc

“五步人生”理财法让你成为小富婆你可知道,从你开始赚钱到退休,你的一生有多少个理财阶段?你错过了多少个理财良机?合理划分人生的理财阶段,明确不同阶段的特点,有助于你制定一生的理财规划,有助于你当好家庭的“首席财务官”,进而保障你的幸福。大体上来说,人的一生有五个理财阶段,分别为单身期、家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期以及退休期。单身期:参加工作到结婚前(2~5年) 理财分析:刚刚参加工作,收入不高,但也没有太大的家庭负担,是资金积累的初期。这个阶段的理财重点应该是努力寻找一份高薪工作,打好基础。你也可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式,比如股票、基金投资等,目的是学****投资理财经验。另外你还必须存下一笔钱,一为将来结婚做准备,二为进一步投资积累本钱。此时,由于负担较轻,作为年轻人的保费相对低些,你可以为自己买人寿保险。理财顺序: 第一,单身期的女孩要学会节约,千万不能大手大脚地消费。第二,要强制储蓄,哪怕每个月存200元,5年之后也是一笔可观的私房钱,既可以做未来结婚的嫁妆,也可以作为日常急需所用。第三,要适当买些保险,年轻女孩身体好,但意外事故是无法预测的,因此买点意外险就显得尤其重要,当然年轻女孩买寿险也可以享受到费率上的优惠。理财建议:可将资本的60%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种,30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具,10%以活期储蓄的形式保证其流动性,以备不时之需。家庭形成期:结婚到孩子出生前(1~5年) 理财分析:这一时期是家庭消费的高峰期,虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的基本生活用品还是比较简单,为了提高生活质量,往往需要支付较多的家庭建设费用,如购买一些较高档的生活用品、还购房贷款等。理财顺序: 第一,合理消费,不要一下子都买高档的家具或家电,一定要慢慢来,根据家庭的收入水平,合理安排家庭建设的费用支出。第二,买房,“有了房子才是像样的家”,不过买房也应该有梯度消费的观念,先买便宜的二手房,有条件的话再去改善住房环境,买大一点的新房子。第三,夫妻俩购买合适的保险,主要是意外险和定期寿险。第四,稍有积累后,可以选择一些比较激进的理财工具,如偏股型基金及股票等,以期获得更高的回报。理财建议:这个阶段的理财要稳扎稳打,以活期存款的形式将夫妻两人4~6个月的工资作为家庭备用金。10%的家庭资产用于购买保险,30%用于投资相对安全的理财产品,如国债、长期存款等,40%用于买房的首期款,或为今后购买自住型房产筹备资金,20%用于投资股票或成长型基金。家庭成长期:孩子出生到大学毕业前(约20年) 理财分析:家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗和子女教育。特别需要强调的是,有了小孩,夫妻俩的责任就加重了,如何保障家庭财富安全,为孩子构建一个快乐无忧的成长环境,是重中之重,因此一家三口的保险问题一定不能忽视。同时,随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。理财顺序: 第一,子女教育规划是这个阶段最重要的理财话题,对于城市中等收入的家庭来说,定期定额基金是筹备子女教育资金的最好方式之一。第二,购买适当的保险。家庭经济支柱一定要买好“三险”——意外险、寿险、重大疾病险,可以为孩子购买一份少儿健康险,也可以购买教育