农村支付结算现状及思考.doc

农村支付结算现状及思考.doc农村支付结算现状及思考农村支付结算现状及思考农村支付结算工作是农村金融服务体系的重要组成部分。加快农村金融支付体系建设,进一步改善农村地区支付结算条件,满足农村多层次的支付结算需要,加快农村地区资金流转速度,提高农村资金使用效益,是当前农村金融工作的重点内容,也是建设社会主义新农村的重要方曲,更是提高金融服务“三农"的一个迫切课题。一、当前农村支付结算体系现状及存在的问题支付结算体系组要包括支付服务组织、支付系统、支付工具和相关的法律法规等,从调杏情况来看,农村地区支付结算服务体系的三个构成要索都不同稈度的存在缺陷,形成瓶颈制约,成为新农村经济发展的阻滞因素。(一) 农村支付结算组织机构存在供给不足,农村金融服务趋于边缘化我国农村金融经过改革,基本上形成了具有政策性功能、商业性功能和合作性功能的金融服务体系,分别设立了农业发展银行、农业银行和农村信用社三类金融机构,少数经济发达地区还设立了地区性商业银行延伸机构和网点等。这种金融服务体系从表面上看功能合理、种类齐全,实际上却己存在诸多问题:近几年来股份制商业银行却因集约化经营加快了基层网点的撤并,商业银行从农村地区快速撤出,只剩农村信用社一•家机构实在难挑“三农”之重任;邮政储蓄银行在县市以下的机构改革诡未开始,加上面临经营场所、人才队伍建设、资金等方面的问题,邮政储蓄网点全面开展支付结算业务还有待时口。因此,一段时间内金融机构布局不合理问题仍然会困扰着农村支付结算工作。(二) 农村地区基础设施建设相对滞后,支付结算渠道相对较窄,有待进一步拓宽农村乡镇金融机构营业网点大多未接入现代化支付系统。随着大小额支付系统的推广运用和商业银行电了化业务的不断普及,参与大小额支付系统的金融机构已能实现金融机构间直接进行资金划转,开通了电了汇兑业务的金融机构也能实现系统内直接汇划,这在客观上为金融机构结算业务向农村延伸提供了条件,为农村推广支付结算T具提供了技术保证。但事实上,参与大小额支付系统的金融机构只是县级支行以上机构,农村金融机构全部依赖具级机构参与大小额支付系统。基层金融机构网点跨行资金汇划业务均必须rti县支行营业部门转办,现代化支付系统的快捷性和便利性难于在基层机构体现,现代化支付系统功能未能得到充分发挥。没有接入支付系统的营业网点只能通过手工报单方式将结算凭证传递至具城营业机构,由县城营业机构来办理汇划业务,这不仅延长了凭证在途时间,也造成了农村乡镇企事业单位支付结算不便。农村地区同城票据结算环节多,手段落后。乡镇以下的机构要进行票据结算,需经各自的县营业部,再参与人行的同城票据交换,结算环节多,资金在途时间长。此外,尽管bl前具级以上机构己开通小额支付系统,但大部分的同城资金结算仍通过人行票据交换系统,也延长了资金的在途时间。农村地区支付结算配套设备偏少。农村信用社对产品创新重视不够,加Z科技力量薄弱,导致服务手段落示,产品更新滞示,服务功能残缺,商业银行把市场研发的力量倾注于城市,对农村最基层客戶需求关注不多,茯至不愿把科技人才和新的%更件设施配置到农村网点,进而导致其在农村金融服务中的适应能力不强。据调查,目前具以下地区支付结算配套设备严重不足,大部分设置在具城,农村乡镇的刷卡环境较差。(三) 支付结算工具缺乏创新,结算方式单一,支付结算种类较少我国农村支付结算方式创新T作严重落后,结算种类和结