毕业论文-美国第三方网上支付法律监管体系研究.pdf

湖南师范大学
硕士学位论文
美国第三方网上支付法律监管体系研究
姓名:朱丽娜
申请学位级别:硕士
专业:法学·国际法学
指导教师:郑远民
20100501
摘要
电子商务领域中非常重要的三大环节分别是信息流、物流和资金
流,其中资金流作为整个电子商务体系的基础,主要表现为电子支付。
其中谌酵现Ц断低乘⒌闹辛ⅰ⒈憬荨⒕谩踩ǖ淖式
划拨方式,减少了交易成本和风险,较好地突破了电子商务的支付瓶
颈,成为电子支付中非常重要的组成部分。
第三方支付起源于美国的独立销售组织制度,之后随着美国电子
商务的迅猛发展,经济高效的第三方网上支付系统在美国应运而生,
第三方网上支付机构也因此逐渐增多,其中已发展成为全球
最具实力的一个。但与此同时,第三方网上支付引发的行业监管、资
金安全、消费者保护、系统风险管理、洗钱套现乃至税收等一系列问题,
都对美国现行法制提出了新的挑战。从年开始,美国加强了对第
三方网上支付机构的监管。目前在法律上美国将第三方网上支付业务
视为货币转移业务,属于货币服务业务的一种,因此并没有将第三方
网上支付机构作为一类新的机构通过专项立法进行监管,而主要从货
币服务业务的角度,分为联邦和州两个监管层面,将美国现行的消费
者权益保护制度、金融监管制度、信用管理等制度的适用范围适当地
扩展到第三方网上支付机构,并对机构准入和退出、资金安全、网络
赌博和税收等进行了特别规制。
目前我国对于第三方网上支付的法律监管仍处于相对空白阶段,
因此,研究和借鉴美国的相关监管经验,对建立我国的第三方网上支
付法律监管体系具有重要意义。
关键词:电子支付,第三方网上支付,法律监管,
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吉一、研究背景和意义自世纪年代以来,电子商务在全球范围内兴起并迅速发展,快速改变着全球传统的经济运行模式、销售模式和支付模式。最高级的电子商务系统是能够通过电子计算机、网络或其他电子终端设备将信息流、资金流和部分物流完整的实现,①其中资金流是整个电子商务体系的基础,主要表现为电子支付。电子商务的迅猛发展必然要求不断创新出更加经济、安全、高效的电子支付方式。随着电子支付方式中网上支付的不断应用和发展,出现了具有中立、集成性质的第三方网上支付方式,因较好地突破了电子支付瓶颈,成为电子支付中非常重要的组成部分,促进了电子商务的发展。但与此同时,第三方网上支付引发的行业监管、资金安全、消费者保护、隐私保护、系统风险管理、洗钱套现乃至税收等一系列问题,也摆在了各国监管部门面前,并对各国现行法制和实践提出了新的挑战。完善第三方网上支付法制环境,解决第三方网上支付引发的现实问题是促进电子商务发展的保证。本文重点以美国针对第三方网上支付的相关立法与司法实践作为研究对象,主要是考虑到从全球范围看,美国电子商务的应用领域和规模远远领先于其他国家,占据着国际主导地位,美国犹他州于①【浚本罕本┐
年颁布的《数字签名法》是美国乃至全球范围内第一部全面确立电子商务运行的法律文件。第三方网上支付方式起源于美国,世界上最大的第三方网上支付机构成立于美国。随着美国第三方网上支付业务规模的日益扩大、对此类机构法律地位及经营业务争议的出现、录姆⑸⑾辞牟等犯罪活动的增加等,从年开始,美国当局加强了对第三方网上支付机构的监管。美国第三方网上支付的快速发展与相对完善的电子商务法律监管体系密切相关。我国的电子商务及相关立法相对滞后,第三方网上支付机构在年出现并逐步发展,到年我国开始陆续出台与第三方网上支付相关的法律意见和管理办法等,但目前我国对于第三方网上支付的法律监管仍处于相对空白阶段,法律体系的不健全必将制约第三方网上支付的发展。因此,研究和借鉴美国的相关监管经验,对建立我国的第三方网上支付法律监管体系具有重要意义。二、研究现状和文献综述虽然各国的电子商务发展情况各异,但对第三方网上支付的研究都处于探索和起步阶段,对第三方网上支付机构的法律地位还没有形成比较统一的认识,对第三方网上支付的监督机制还在逐步摸索。国外对第三方网上支付的法律监管研究主要集中在对具体权利的探讨,如消费者权益、隐私权等,以及对具体法律制度的研究,如《电子