村镇银行调查报告模版.doc

次页风险点及控制措施授信的主要风险点分析,以及解决问题的措施和建议。主要风险点:一、非财务风险(一)国家/地方政策影响;(二)客户的行业风险;(三)授信过程中的法律风险;(四)生产风险(五)市场风险(六)技术创新风险;(七)客户的合作意愿(包括借款人还款意愿、担保代偿意愿等);(八)担保风险二、财务风险分析;三、其他风险★风险控制措施(针对以上分险点逐笔制定风险对策)第一部分授信需求情况申请人行业门类制造业行业小类金属制造业隶属集团公司企业全称祁阳宏泰铝业有限公司我行信用评级在我行用信(担保)余额用信万/担保万是否为我行的关联方□是□否申报内容申报类型□首笔新增□授信原额续期□授信增额续期□展期或还旧借新□借新还旧□调整其他授信内容等业务种类流动资金借款申请金额300万元申请期限叁年利率/费率--担保方式信用担保保证人信用评级押品名称/估值行内引荐人主办客户经理/电话与借款人面谈情况:面谈时间、地点、参加面谈的双方人员姓名、职务、借款用途和还款安排的洽谈情况;与保证人或抵、质押人面谈情况:面谈时间、地点、参加面谈的双方人员姓名、职务;担保人对该借款的担保意愿情况。实地调查情况:历次调查时间、地点、我行调查人员、具体查账查证查实的内容和手段、调查结果。实际控制人(或主要股东)个人征信情况:包括但不限於实际控制人夫妻双方的个人征信记录、是否持有境外绿卡、是否经常往来澳门等赌博业发达地区、是否有大量民间借贷;外围(如新闻媒体)获取信息情况等。***资料清单:序号资料名称原件已核原件的复印件复印或传真件备注一、申请企业资料:1借款申请书及相关法律文件√2借款人公司相关证照及年检情况3借款人公司章程4工商登记查询信息5人行登记系统查询记录6主要采购合同7主要销售合同8增值税纳税申报表(至少连续三个月)9国税局出具的完税证明10所得税纳税申报表(近一年)11地税局出具的完税证明12海关完税凭证13水电费缴纳情况14验资报告15连续3年审计报告和近期报表16近3个月银行对账单17主要资产权属证明文件18进口机器设备海关完税凭证19其他20二、担保企业资料:1同意担保函件及相关法律文件2担保人公司相关证照及年检情况3担保人公司章程4工商登记查询信息5验资报告6人行登记系统查询记录7三年审计报告和近期报表8纳税证明9主要资产权属证明文件10其他三、抵押物资料:1权属证明文件2评估报告3其他四、项目评估报告五、其他资料注:在查证资料的栏目内打“√”。第二部分客户往来关系一、客户基本情况金额单位:人民币万元;外汇万美元客户全称祁阳宏泰铝业有限公司客户代码贷款卡号431121000029169101营业执照号码43**********√基本帐户□一般结算帐户结算帐户号716801040000800经济性质□公有经济□公有控股经济√私有经济□港澳台经济□外商经济□其他法律责任形式□国有独资√有限责任公司□股份有限公司□其他与政府关系□具有行业管理职能的公司□与政府机关有关的服务公司√与政府机关无隶属或附属关系经营规模□特大型□大型□中型√小型是否集团公司□是√否集团管理模式□母子制集团公司□总分制集团公司集团融资形式□集团公司统一融资□母子(总分)公司单独融资□只有子公司(或授权分公司)对外融资经营范围及主营产品阳极氧化着色铝型材、有色金属压延加工、销售,机械设备研发制造销售及技术服务我行与该客户往来关系情况介绍(新客户:建立客户关系的来龙去脉,老客户:我行最初授信时间、近三年授信额度增减情况、近一个年度的授信使用情况、还款情况和目前占用情况)二、他行授信/用信情况(包括但不限于信贷登记系统查询情况)融资银行授信额期限用信余额到期日利率担保条件合计说明:贷款卡查询情况,与企业提供的同业授信(用信)情况是否有差异,如果有,请说明原因,如贷款卡信息与实际情况出入较大,影响借款人资信,请查明原因,并取得书面说明。三、开户结算情况及资金流量特点客户在我行/他行资金流特点说明:(简单说明客户在我行/他行日常资金往来的特点并附材料)第三部分申请人背景调查一、%%%%%%30万元货