大学生“蚂蚁花呗”信用额度消费若干问题探讨.doc

大学生“蚂蚁花呗”信用额度消费若干问题剖析 1大学生使用“蚂蚁花呗”信用额度消费现状“蚂蚁花呗”是一项基于支付宝平台网购服务,由“蚂蚁微贷”提供给消费者“这月买、下月还”,确认收货后下月再还款。 ,“蚂蚁花呗”信用额度背后由一个大数据体系支撑,信用额度针对每个客户综合购买力以及网购信用记录动态变化,与个人联系更紧密。与此同时,门槛低、逾期风险小、快捷便利等优点使得它在大学生消费群体中流行。根据“蚂蚁花呗”公布数据显示,2015年“双十一”当天,“蚂蚁花呗”支付交易笔数达到6048万,%,“花呗”提升支付成功率2~3个百分点,而1个百分点提升,[1]。2016年“双十一”数据更是惊人,“蚂蚁花呗”,将“双十一”消费力提升了20%。 ,人们需求一般是由低层次向高层次逐步延伸发展,而在网络消费中,人们需求是由高层次向低层次扩展[2]。根据各项调查数据我们知道信用消费正日趋成熟,越来越多大学生开始了解并利用信用额度进行消费,消费商品对象中高档耐用品比重较大,通常是数码产品或小电器等。 “橄榄球”式分布大一与大四年级学生网络消费金额相对于大二、大三学生来说相对较少。因为大一学生刚进入相对宽松大学环境,自我需求方面比较基本,且心理状态不成熟及对于网络购物不熟悉,所以基本都是小额消费,购买基本日用品,不需要提前“预支”下月生活费;大四同学基本进入社会,消费趋于理智,且经济实力有所增强,因此也少有用信用额度进行提前消费。而大二、大三同学社交需求较高,且对于兴趣投入越来越多,没有经济实力却有消费欲望,因此使用“蚂蚁花呗”信用额度进行消费人数较多。 “蚂蚁花呗”%人认为使用花呗后自己月消费没有增加,说明了信用额度激励对于大学生消费行为是具有一定影响,而且这个影响力比重颇大。 2使用“蚂蚁花呗”信用额度消费存在问题 ,以宽松门槛向大学生放债,对非理性消费在客观上形成诱导。大学生虽然明知商家所营销都是高利息业务以及商品,但是他们还是出于一种虚荣心理,不惜超前消费,成为各种商品及服务“奴隶”。河南某高校一大学生因欠下数十万元网络贷款却无力偿还跳楼***;2015年暑期,某大学生在网上利用蚂“蚂蚁花呗”购买了一台iPhone6,但在生活费紧张时刻,他不得不采用“拆东墙,补西墙”手段进行还款,最后总共加起来欠款已超过3万元……这些都是因为拥有信用额度导致需求层次上升导致消费增加并超过承受与能力实例。 “省钱”计划弄巧成拙还有很多人打着打折旗号通过“蚂蚁花呗”买了许多东西,其实都是可有可无。这些则属于想利用额度省钱却导致实际上增加了能力内不必要开支情况。敢于“花明天钱圆今天梦”是一种观念进步性转变,是向西方借鉴,为大学生提供了消费便利,但如果缺少科学消费观念,没有节制地提前大额消费必定会导致负债过多而还不了款,最终影响自己信用。同时还增加了冲动消费,攀比消费比例。 3信用额度消费模型构建 。胡君辰、潘晓云就曾提出强