合作银行案例分析.docx

合作银行案例分析一、发展历史合作银行于 1872 年建于曼切斯特,最初,它是合作批发协会(下面简称 CWS ) 的一个部门。合作银行在前 75 年中,主要充当 CWS 的金库。从 20世纪 40年代中叶到 1971 年,这家银行开始扩展它的网点来满足 CWS 以及不断增加的与合作银行有业务的其他合作社和地方部门的需要。到 1971 年,合作银行成为独立的法人实体, CWS 拥有合作银行的全部股份。在 1975 年,在资产和存款方面顾客数量方面的增加使得合作银行具备了结算银行的资格,可以从事票据交换和结算业务。 20 世纪 70 年代和 80 年代,合作银行为个人客户和公司客户提供了新的产品和服务类型,以此拓展其业务范围,包括新开展的信用卡业务以及推出的几种复杂储蓄产品。二、 1988 年合作银行面临的挑战 1. 银行的竞争者增加。英国政府放松了对金融部门的管制, 使金融行业与其他传统行业的边界越来越模糊,原来只能由银行办理的业务,如活期存款账务、信用卡、个人贷款等业务,现在其他行业的公司也能够提供这样的服务,导致竞争者大大增加。 2. 成本结构发生改变。由于顾客的期望和行为不断变化,因此很容易更换银行, 而且喜欢在几家机构同时办理各种金融业务。他们对价格更加敏感,希望得到更广泛的服务,包括通过电话和自动柜员机扩大对电子银行的使用。电子技术的引进和推广改变了目前的成本结构。 3. 激烈的价格竞争。大量过剩的服务能力出现, 很多机构为取得业务,开展了全方位的激烈的价格竞争。 4. 经济衰退导致银行亏损。英国的经济衰退使合作银行遭受沉重打击,银行 199 0 年和 1991 年连续亏损,特别是占资产很大份额的中小企业贷款方面。全国范围内创纪录的失业率使得个人客户承受巨大的财务压力,银行个人客户方面也遭受了严重亏损。三、 1988 年合作银行的解决方案 1. 重新确立银行的基本价值光和市场定位。合作银行制定了“使命宣言”来强化银行对顾客、员工以及社会公众的责任。同时,银行还开展了一项题为“我们的道德标准”的研究项目,进一步强化对“使命宣言”的理解。 2. 对银行进行经营重组。银行将个人和公司业务进行归并处理,以前,个人银行业务的后台处理是在各个分支结构中进行的,现在并入了个人客户服务中心统一处理。类似地,公司银行业务被归入区域性处理中心。 3. 削减分支机构工作职位。业务归并后需要削减原先各零售分支机构的 1000 个工作职位,银行提供了非常有吸引力的退休计划,通过自愿退休解决了削减 100 0 个职位问题。 4. 增加交叉销售业务,并开发新业务。银行开发了新的产品和新的业务,包括 VISA 金卡、 VISA 亲善卡、开拓者和三角洲 4 种新产品,以及电话银行、独立的财务咨询等新业务。四、合作银行面临的新问题 。 。 。五、合作银行新的解决方案 1993 年初,银行董事托马斯启动了销售和经营重组项目,其中的关键内容是信息开发,即通过信息开发为银行提供能解决银行以下 5种工作的需求方面的信息: · 间接费用降低· 业务流程重组· 产品获利能力· 顾客获利能力· 部门获利能力但是信息开发的关键是改进合作银行的固定成本结构,合作银行必须改变现有的成本制度,把固定成本同