零售信贷风控管理系统分包二.docx

零售信贷风控管理系统(分包二)需求说明书文件状态:文件标识:九江银行零售信贷风控管理系统需求说明书[]草稿当前版本:[v]正式发布作 者:[]正在修改完成日期:机构公开信息O/L江銀行AANKOFJlUJiANG版本历史版本/ 5业务功能需求 73和其他系统的关系 9技术需求 14培训与交接 ,在我行传统信贷模式之下,无法满足个人客户需求,为有效实现业务受理的快速化、业务办理的快速化,需搭建我行零售信贷风控管理系统,实现客户的准入机制、制定评分卡。同时对第三方数据进行管理,设置好对接接口,防止过多的重复开发。,零售信贷风控管理系统项目将分为两步走,第一步将我行现有个人贷款产品由线下向线上转移,实现线下线上相结合,简便贷款手续,优化贷款流程,集中化审批,建立评分卡模型。预计在今年 6月底完成开发上线,一期产品上线包括:公积金贷、按揭贷两款产品,同时做好渠道端布局,实现各渠道入口的打通;第二步建立反欺模型,优化决策模型,减少操作风险和人力劳动强度。加强布局线上贷产品,拓宽我行产品渠道及客户群体。零售信贷风控管理系统建设的目标如下:功能模块化搭建零售信贷风控管理系统的框架,后续通过增加功能模块,适应不同零售信贷产品的线上运行。产品配置化开发信贷产品不需做过多的开发,通过配置申请要件、受理规则、授信规则、放款规则、核算规则和产品上架来发布新产品。业务规则规范化细化各个业务环节的业务规则,形成业务规则库,不同的产品对应不同的业务规则实例。流程规范化设计若干标准流程、简易流程和自动流程,通过业务规则引擎自动触发相应的业务流程。申请要件规范化将业务申请要件按影像树的形式组织,不同的产品对应不同的影像树模块,必须要件缺少将无法提起业务。关键风险点信息化在身份认证方面应用人脸识别技术;在合同方面应用电子合同和电子签名;在反欺诈和信用评分方面与 FinTech公司合作。业务处理智能化最终目标是实现线下线上的进件、审批、放款等业务处理环节中,根据规范流程、统一业务规则以及合理的评判标准达到系统智能化,加快进件效率,减小操作风险,提高我行效益。O/,实现线上线下相结合,并简化贷款手续,使贷款更方便,用户体验更好;优化贷款流程,使贷款流程标准化、可配置化,减少系统建设工作量, 并方便增加新的产品; 最终达到产品的灵活配置与发布、风控流程与模型的灵活建立、审批人员绩效的统计分析等。第一期上线产品为按揭贷款产品(包含一手商品房,一手商铺)进行线上化处理、公积金贷款产品半线上处理并实现业务贷款额度的循环、自动提额功能,之后新增线上化产品及其他个人产品时,则按照产品添加、流程配置的模式,进行组件化配置,减少对系统的修改,迅速实现产品发布。:功能需求描述后台管理功能需求风控管理模型管理模型分为规则、评分卡两大类,规则可以创建:贷前规则、贷中规则、贷后规则,评分卡可以创建申请评分卡、行为评分卡、催收评分卡。新增规则、规则查看、规则发布、规则下架、规则删除;新增评分卡、修改评分卡、删除评分卡、评分卡发布、评分卡下架;各规则和评分卡修改、新增等均实现较为简易操作,让业务人员可以进行编写。指标管理主要是各类数据源的初始化指标管理,包括系统内部指标,包括芝麻信用、人行、同盾、白骑士、 face++等。新增指标需要通过初始化脚本执行。查看、查询指标。系统必须提供指标对接接口,实现指标对接的简易化。风控等级管理风控等级主要是提供一个基于评分卡的额度建议规则。 具体额度规则需要由风险决策引擎给岀。新增、查看、删除、下架、发布。外部名单管理定义各类名