保险学9 人寿保险合同.ppt

第十二章 人寿保险合同条款
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1、人寿保险合同条款
不可抗辩条款
***条款
宽限期条款
复效条款
年龄或性别误告条款
保单贷款条款
保费自动垫付条款
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所有权条款
所有权条款，是指在被保险人存活期间，保单持有人拥有保单的所有合同权利。
保单持有人通常为投保人，也可以是被保险人、受益人、信托人，或者其他当事人。
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保单持有人的权利
指定和变更受益人
退保领取现金价值
领取保单红利
保单借款
出售保单
选择理赔方式
指定新的所有人
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完全合同条款
完全合同条款，是指人寿保险保单和相关投保单构成的当事人之间的完全合同。
投保单中的内容只是一说明而不是保证。除非陈述出现重大的误告并构成投保单的一部分，否则保险公司不得利用其中的陈述作为保单无效的借口。
保险公司不能改变保单条款，除非保单持有人同意变更。
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不可抗辩条款
不可抗辩条款，是指保险公司在保单生效两年后，在被保险人存活的情况下不得对保单提出异议。
在保单生效两年后，保险公司不能以发出保单时存在重大误告、隐瞒或欺诈为由，对死亡给付提出异议。
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***条款
***条款，如果被保险人在保单售出后的两年内***，将不能获得保单面额的赔付，只能退还已交保险费。
两年之后***，保险金正常支付。
目的：减少逆向选择
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案例
一位30多岁的男子找到保险公司要求投保一份有死亡保险责任的人寿保险合同。业务员经了解发现，该男子有抑郁症倾向且有医院的诊断证明，于是不想与该男子签订合同。该男子提出一个解决办法：只要在保险期限内，即承保两年之后至保险期满这段时间，发生***，保险公司可以免予赔付。并同意将该条款写进合同。
问：双方是否可以在合同中对***做出特别约定？
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讨论
双方的约定不违反《合同法》的规定。尽管保险合同中存在格式条款，但不等于说投保人和保险人之间不可以针对特殊事项进行特别的约定。只要双方自愿，且意思表示真实，不违反法律规定，可以自行约定。
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宽限期
宽限期条款，允许投保人有一定的时间（如31天、61天）缴清未缴保费。
在宽限期内，保障仍然有效，如果被保险人在宽限期内死亡，保险公司要进行赔付，欠缴保费从赔款中扣除。
如果宽限期结束，仍然没有支付保费，保单失效。
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