理财产品设计 程序.doc

理财产品开发设计 程序
（一）理财产品、客户需求调研分析 
产品开发岗定期对银行理财产品市场进行市场调研，并结合理财管理部门对目标客户的需求情况，形成理财产品的设计意向。
（二）产品设计方案 
根据产品设计意向开发、设计理财产品。本行理财产品根据开发运作模式不同，可分为自主开发类理财产品与代理销售类理财产品两类：
：是指由本行独立自主进行开发运作的，投资标的包括但不限于投资银行间债券、票据及货币市场类的理财产品。 
产品设计方案应包括但不限于以下内容：产品类型、产品投资对象、产品定价方案、产品收益与风险。 
：是其它对金融机构和信托公司的理财产品进行代理销售，代理销售理财产品包括直接代销和贴牌代销。 
产品设计方案应包括但不限于以下内容：产品概述、产品投资对象、产品收益与风险及可行性评估报告。
(三)产品方案评估 
根据理财业务有关金融法律法规、监管要求和本行相关制度，综合预测评估所开发的理财产品的预计销售情况、
产品给银行带来的收益与风险等。
附：银行理财产品调查问卷
银 行 理 财 产 品 调 查 问 卷
近几年来我国经济的飞速发展和金融产业的不断新兴，“金融”这个词也越来越多的融入百姓的生活，为了更好地了解百姓对银行理财产品的关注与认识。以下将对您做一些相关是调查,希望您的支持与参与,感谢!
(         )
A25以下   B25到35    C36到45   D46到55    E55以上
(         )
A男   B女
(月收入)是   (         )
A1500元及以下  B1500到3000    C3000到5000    D5000到10000    E10000以上
?(         )
A学生    B职工    C文化教育   D金融行业    E IT行业   F其他______