2021年商业银行信贷风险管控效能评价探讨加强信贷风险管控.docx

商业银行信贷风险管控效能评价探讨加强信贷风险管控

　　摘要：信贷风险就是银行业乃至金融业最关键的风险形式，怎样对信贷风险管控效能进行评价，将评价结果应用于对信贷人员的行政奖励和处分、经济奖励和处分和单位业务的停牌和扩大授权等，对银行的信贷经营含有主要的意义。信贷风险管控效能评价包含四个内容，分别为支行评价、任期内行长评价、管户用户经理评价和营业网点评价。设置贷款质量情况、新发放贷款质量情况、到期贷款现金收回率、贷款综合利息收回率、贷款收益率、低效用户退出、管户不良贷款降低率、贷款本息收回计划完成率等指标进行量化考评。
　　关键词：信贷管理；风险管控；效能评价；商业银行
　　中图分类号：文件标志码：A文章编号：1673-291X202106-0055-02
　　长久以来，信贷风险就是银行业乃至金融业最关键的风险形式，信贷风险依然是金融机构和监管部门防范和控制的关键对象和关键内容。众所周知，银行信贷风险管理一直是中国金融工作中的微弱步骤，巨额不良资产和低下的银行经营效率便是中国银行信贷风险管理问题的集中反应。银行信贷风险管理势必在借鉴国外优秀管理方法、度量技术和管理经验的同时，还应该依据中国银行业的实际情况，继续探索国有商业银行信贷风险管理的理论和方法。本文即基于上述问题作为出发点，设置部分量化指标，对信贷风险管控内容进行动态评价，现有对过程的评价，也有对结果的评价，评价结果可作为对整体单位或个人进行绩效奖励和职务晋升一个依据。
　　本文中信贷风险管控效能评价包含四个内容，分别为支行评价、任期内行长评价、管户用户经理评价和营业网点评价。信贷风险管控效能评价要坚持授信尽职为主旨、指标体系为框架、信贷资产质量为内容、处理方法为确保等四个基础标准，评测结果能够将应用于信贷人员的行政奖励和处分、经济奖励和处分和单位业务的停牌和扩大授权等。
　　一、支行经营效能评价
　　对支行经营效能评价分八个模块，分别为贷款质量情况、新发放贷款质量情况、贷款分类偏离度、贷款分类迁徙率、到期贷款现金收回率、贷款综合利息收回率、贷款收益率、低效用户退出。
　　贷款质量情况从四级分类和五级分类两个方面设不良贷款压降计划完成率、不良贷款占比、不良贷款余额下降率三个指标。
　　新发放质量情况设2021年以来不良率五级分类、2021年以来不良率五级分类、当年新发放贷款不良率四级和五级分类三个指标。
　　贷款分类偏离度五级分类设置相对偏离度和绝对偏离度两个指标。
　　贷款分类迁徙率五级分类设正常、关注贷款迁徙率和不良贷款内部下迁徙两个指标。
　　到期贷款现金收回率设目前值和进步值两个指标。
　　贷款综合利息收回率设目前值和进步值两个指标。
　　贷款收益率设存量2021年以来收益率和进步值两个指标。
　　低效用户退出设退出计划完成率和退出贡献度两个指标。
　　二、任期内行长评价
　　为表现对高管人员履职行为情况的评价，设置过程评价和效果评价两个内容。其中效果评价包含任期内贷款质量情况、承兑兑付率、任期内新增贷款质量情况、年均贷款综合利息收回率、优良用户结构占比优化情况、信贷担保结构改进情况等指标。
　　行长必需切实依据国家产业政策、货币政策和我行信贷政策审批授信业务，充足考虑业务风险的可控性，是否对每笔信贷业务的风险分类进行认定和审批。