保险合同生效时间是既时的么.doc

保险合同生效时间是既时的么
篇一：保险合同的生效和种类
保险合同的生效和种类
一、保险合的同生效

保险合同中的“保险合同生效”与“保险合同成立”是两个不同的概念。保险合同成立，是指合同当事人就保险合同的主要条款达成一致协议；保险合同生效，指合同条款对当事人双方已发生上的效力，要求当事人双方恪守合同，全面履行合同规定的义务。保险合同的成立与生效的关系有两种：一是合同一经成立即生效，双方便开始享有权利，承担义务；二是合同成立后不立即生效，而是等到保险合同生效的附条件成立或附期限到达后才生效。

《中华人民共和国民法通则》第55条规定：“民事法律行为应当具备下列条件：（一）行为人具有相应的民事行为能力；（二）意思表示真实；（三）不违反法律或者社会公共利益。”《中华人民共和国合同法》第九条规定，“当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力”。因而，保险合同若要有效
订立，当事人必须具备相应的缔约能力，并在保险合同内容不违背法律和社会公共利益的基础上意思表示真实。
二、种类
１、按保险标的分类：财产保险合同、人身保险合同
２、按保险标的的分合及变动分类：特定式保险、总括式、流动式保险合同、预约式保险合同
３、按合同的性质分类：补偿性保险合同、给付性保险合同
４、按照标的价值在订立合同时是否确定分类：定值保险合同、不定值保险合同
５、按合同承担风险责任的方式分类：单一风险合同、综合风险合同、一切险合同
６、按保险人的承保方式分类：原保险合同、再保险合同
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篇二：案例分析--保险合同生效时间的界定
案例分析：保险合同生效时间的界定
刘竞蔚
【案情】
2015年7月22日14时11分，原告陈某驾驶某小型轿车沿羲皇大道由东向西行驶到烧伤医院路口处与同向行驶的无号牌普通二轮摩托车相碰，致摩托车驾驶员张某某伤情严重送到某医院抢救无效死亡的重大交通事故。经市公安局交警支队机动大队认定原告陈某与死者张忠良承担同等责任。事故发生后原告陈某赔偿给死者张某某家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、误工费、伙食补助费等各项共计370000元。原告陈某与李某于2015年3月29日签订车辆转让协议，由原告李某所有的某小型轿车转让给陈某，双方未办理车辆过户手续。原告李某此前在某甲保险公司投保了交强险，车辆转让后约拖保两个月，原告李某在2015 年7月22日11时53分在某乙保险公司为该车投保了交强险，保险费用由陈某缴纳。
【争议】
本案在庭审过程中的焦点在于：第一，保险合同生效时间的认定；第二，保险合同实际投保人的认定。首先，保险合同生效时间是本案争议的最大焦点，在审判实践中也分为不同的意见，有的人认为保险合同生效时间应当按保险单上载有保险期间的起止日期计算；亦有人认为保险期间应当按照保险合同成立之日起计算。本案是一起交通事故，原告于2015年7月22日提出投保申请、缴纳保险费，被告于2015年7月22日11时53分生成保单、缴费确认、签字盖章，保险单上保险期间为2015年7月23日0时起至2016年7月22日24时止，事故发生在2015年7月22日14时21分。在庭审中，保险公司认为事故未发生在保险期间内，因此保险公司不予理赔。保险合同生效时间的认定直接关系到保险公司是否赔偿的问题；其次，本案中涉及机动车转让已交付机动车但未办理所有权转移登记且实际投保人不是被保险人的问题，也影响着保险公司的实际赔付主体。
【评析】
（一）保险合同生效时间与保险期间的认定
根据我国《保险法》的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人与保险人完成要约、承诺后合同依法成立，保险人承诺的意思表示因见之于保险单上签字盖章后合同生效，但保险合同是即时生效还是次日生效是本案最大争议点，认为次日生效的理由在于保险单上对保险期间的约定，根据我国《保险法》第十三条的规定，投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或附期限，故合同生效时间应当是保险期间的起止时间；认为即时生效的理由在于保险单出单之时即合同生效之日，虽已约定保险期间，但如保险人未尽到合理提示及说明义务，根据《合同法》第41条的规定，
“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。”因此应当本着有利于投保人利益的原则，选择保险合同生效时间。笔者赞同第二种观点，目前的保险