个人理财分析题答案.docx

〈〈个人理财》分析题答案
上海一名男职工，2010年其60岁退休，上海上年度在岗职工月平均工资为 3566元。累计缴费年限为 15
年时，个人账户中有 50000元，本人平均缴费指数为 。
［第1题］他的基础养老金是多少？（ ）
| €> 元
元
O50000元
O50005E
［第2题］他的个人账户养老金是多少？（ ）
。3566无

0427,92 元
® 元
［第3题］他的月基本养老金为多少？（）
元
© 元
035&6te

［第4题］参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满 （）年的，就可以按月领取基本养
老金。
I ④ 1S |
020
025
O10
［第5题］基本养老金根据（）城镇人口平均预期寿命等因素确定。
回个人噱尸金甑
回个人景计眦费年限
叵1眦费工资
昭地职工平均工资
李太太是一位年轻的全职家庭主妇， 先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财富打理原则。作为资产配
置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买银行理财产品。 可以说，去年我几
乎还没有什么理财经验，买银行产品也只是觉得高信誉度应该有高收益保障吧。 ”可是，一款投资海外市场
的QDII产品却让李太太尝到了苦头，现在她回忆： 其实我根本不适合这类高风险的产品，当初客户经理
给我做的风险测评却显示的是 风险偏好型投资者”
［第1题］不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理财计划可以自 由赎回？（）
喝股申购类理财产品
。贷款类银行信托理财产品
|疏币型理财产品 。债券型理财产品
［第2题］某投资者在8月18日购买了 100万元银行的一款货币型理财产品， 8月21日将其卖出，8月18 % ,% ,% , 投资者在此期间理财收益为（ ）。
®
元
OWL37元

［第3题］某投资者购买10万元甲银行期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预 期本产品年化收益率为 %，则投资者到期可获得的理财收益为（ ）。（注：一年按360天计算）

元
O2750元
◎孚劫利率愦券
O证券投资基金
。衍生金融工具
钮构姓存款
［第5题］下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ ）。
崟构性外汇理财产品也被称为节款。亦即没有投资风险
回个人外汇理财产品的客F要想获答高收益则要承担高风险』有时甚至是本］
叵地益固定型个人外汇存款的期限会麦动，可被银行提前捋止
回目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金1皿咻 安全
2008年，王建国家庭有一个 9岁的读小学二年级的女儿和一个 6岁的读幼儿园的儿子。 王建国自幼家境贫 寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠看电视获取信息，但由于其人比 较老实，客户比较稳定，所以生意一直不错。但面临网络信息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不
从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿女能接受良好的教育，别像自己一样没文化；二是等 60岁退
休后生活无忧，能周游世界。目前王建国每年税后收入 30万元，而孙爱菊在客运公司售票， 每月收入2500 元，且单位为其缴纳五险一金。 全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套， 首付30% , 20年期，
利率6%,按月本利平均摊还，已还 5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款 2万元，以备急用；④ 定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学使用。需要指出的是，目前夫妻二人均无商业保险。
全家支出主要有：①家庭每年生活费支出 408万元；②；③儿女均参加书法班支出
1万元；④旅游费用支出 2万元；⑤交际费用支出 3万元。 面对进入2008年以来的通货膨胀，王建国感 到自己的钱缩水了，担心攒下的钱不够子女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财富 管理中心高级客户经理 一一国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭情 况及所担心的问题告知了赵旭东，并将 80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。
经过半年多的理财经历后，王建国尝到了专业理财的甜头。
［第1题］根据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（ ）。
O这个周期从始婚开始，儿子完成学业靖束
q这个周斯从女儿出生开始』儿子