我国个人理财规划研究.pdf

摘要随着我国经济的快速增长，社会的进步，个人收入大幅度提高并呈现出集中趋势，人们对个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化，个人理财逐渐成为人们关注的焦点。年中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州四大城市就个人理财问题对俗隽俗ㄏ钗示淼鞑椋竦糜行а个。调查结果表明：％的被调查者对个人理财服务感兴趣，％调查者明确需要个人理财的服务。然而目前我国理财规划师缺口很大，而媒体书刊出现的个人理财信息也是支离破碎的并且孤立地针对某一特点理财产品或问题。在此背景下，本人进行了个人理财规划研究，不仅系统了介绍了理财的概念，个人理财规划所需要的理论知识，还进一步设计了理财规划方案，使得人人都可以自己给自己理财。个人理财的实质是一种理念、是一种意识，更是一种生活方式。它不是单纯地运用理财技术帮助自己创造尽可能多的财富，而是以投资财富为手段，综合运用各种理财工具，为自己进行财务规划、生活规划与人生规划，帮助自己持续稳定地享受高品质的生活，尽可能规避人生风险，进而实现自己的生活目标和人生理想。本文～共分为五个部分，前两大部分是理论部分，主要帮助我们了解理财的概念、理财的内容、影响理财的主要因素以及运用各种理财投资工具的优劣；第三部分介绍了个人理财报表的构建，包括个人资产负债表和现金收入支出表，为我们设计理财规划奠定了基础；第四部分则是在前面三章的基础上，进行了个人理财规划的案例分析，使得理论与实践完美结合：最后一部分是结沦与展望，说明个人理财的潜在需求，以及自己进行个人理财规划所存在的缺点与不足。关键词：个人理财；生命周期理论；家庭财务报表一
琒琓簆疭甌甈，甌．瑃，甀；’甀甌，，’琻瓵．—．甌．，琲琧．．’；—Ⅱ
日期：硼稀．醐：锻拈月指导教师签名：冯净日期：冽扩．夕．作者签名：五论论文作者签名：五亏湖北大学学位论文原创性声明和使用授权说明原创性声明学位论文使用授权说明本人郑重声明：所呈交的论文是本人在导师的指导下独立进行研究所取得的研究成果。除了文中特别加以标注引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写的成果作品。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均己在文中以明确方式标明。本人完全意识到本声明的法律后果由本人承担。本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，即：按照学校要求提交学位论文的印刷本和电子叔奉；学校有权保存学位论文的印刷本和电子版，并提供目录检索与阅览服务；学校可以允许采用影印、缩印、数字化或其它复制手段保存学位论文；在不以赢利为目的的前提下，学校可以公开学位论文的部分或全部内容。Ｃ苈畚脑诮饷芎笞袷卮斯娑
叵亟亘巫亘亟亟銮三至夏；筛㈣㈣⋯淼㈣㈣裟第滦髀√獗尘近年来，我国居民的金融资产存量增长了啾丁＝刂恋昴┪夜用经过这几年几次连续降息，银行存款利率活期仅为开始征收％的利息税，使得传统的存款收益越来越微薄。为了使自己的财产能够更加有效的增值保值，人民纷纷开始将目光投向资本前场和实物资产以寻求新的投资渠道，消费者的这一需求使得个人理财业务发展有了很大的动力。与此同时，人们的理财观念也发生着根本性的改变：过去崇尚节俭和储蓄，依靠攒钱致富；之后热衷于投身股市和商业投机，企盼一夜暴富较衷谌嗣堑睦聿乒勰钋饔理性化，接纳了风险与收益相平衡这成熟的投资原则，更加关注采取何种方式对其资产进行保值和增值的问题。年中国社会调查事务所在北京、＃旖颉⒐阒菟拇城市就个人理财问题对俗隽俗ㄏ钗示淼鞑椋竦糜行а个。调查结果表明：％的被调查者对个人理财服务感兴趣，％调查者明确需要个人理财的服务。人们渴望专业人士帮助理财的需求日渐旺盛，个人理财逐渐成为银行业的发展热点。但是，据储蓄存款余额已经突破万亿元大关，达到亿元，比上年末增加谠!％，此外．从年月起国家争家预计．至年我国理财规划师的缺口为万人，而对理财规划师的需求大部分如缶图籌—年城乡居＆币储蓄存款采额及其增长速度资来源中国用：：
国内外研究现状．庋芯肯肿周期一持久收入假说甈，这是个人理财技术的基本理论之一。和凯恩斯认为居民集中于上海、北京、广州等大城市。所以我们有必要对理财规划有所研究，有所思考，进而可以自己为自己理财，规划未来。①生命周期一持久收入储蓄假说狿早期对个人理财行为的研究散布在有关个人收入、储蓄、消费、投资的文献中。现代意义上的对居民储蓄行为的研究是从凯恩斯《通论》中关于居民收入与储蓄关系的研究中开始的，他提出了绝对收入假说；随后，杜森伯里提出了相对收入假说。莫迪利亚尼等人在世纪年代的一系列论文中提出的透ダ锏侣提出的嬲状伟丫用竦氖杖搿⒋⑿睢⑾淹骋黄鹄纯悸牵黄鸪晌=昀淳用翊蓄研究的基本框架。除了匦胧褂糜邢奁诮缒Ｐ投鳳通常使用无限期界模型外，无论就基本假设、推导方法或是主要结论，这两个假说均不存在明显的差异，其本质都是个人跨时决策理论在储蓄领域的应用，因而二