资金管理解决方案.docx

浪潮资金管理解决方案ﻫ 资金是企业的血液。对于集团企业,财资管理所涉及的资金金额庞大,开户银行众多，资金收付频繁,集团内资金结算、划拨手续复杂,资金计息考核工作量繁琐,决策层难以及时了解资金信息等。解决问题一方面需要集团有效的财资管理制度,另一方面也需要合适的财资管理工具。ﻫ 浪潮集团企业资金管理解决方案,为企业构建个性化、专业化的资金管理信息平台,通过企业ＥRP与外部结算银行的无缝集成,实现内部管理与银行结算流程的高效协同，帮助企业管理层对企业资金流进行集中有效的预测、监控及管理,实现资金的良性循环,降低财务成本和资金风险，增加资金收益，实现集团整体效益最大化。
ﻫ 　管理模式ﻫ 集团企业的资金管理建设,应首先选择与集团类型及管控力度相适应的资金管理模式,通常可采用的模式有以下几种:ﻫ 　集中监管模式:分子公司独立开户,资金业务独立开展,总公司借助银企直联平台将把集团所有成员企业在各家银行的账户及收支信息集中起来，及时了解成员企业的资金状况。
ﻫ 关键业务:银企直联、账户管理、资金监控分析ﻫ　　该模式不改变各成员企业现行资金运行方式,各成员企业独立进行收支处理，通常适用于行业跨度大,地域分布广,管理相对松散的集团企业。ﻫ 　资金划拨模式:集团开设归集账户(现金池),分子公司在集团统一管理和要求下,在相应的银行以实名制原则在各银行独立开户。收入账户资金根据与集团约定的归集策略进行资金归集,支出时则根据资金预算、资金计划经集团审批后,将资金从集团总账户下拨到企业支出户。
资金归集时，根据资金归集策略的不同,可以支持不同的资金归集模式，如：ﻫ 根据资金上划频率不同,可以支持实时上划、定时上划或日终上划等;ﻫ 　根据上划的额度不同，可以支持全额上划、限额上划、比例上划;ﻫ　 根据资金归集发起方的不同,可以支持银行自动归集、企业手工上划、集团强制上划等;ﻫ 关键业务:账户管理、资金预算、资金计划、银企直联、划拨管理、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、对账管理ﻫ　　该模式下成员单位仍旧保留银行账户,自行开展收支业务。集团进行对闲置资金的归集、内部调剂和资金预算计划下的资金下拨,同时不会加大集团的工作量。适合有资金集中管理、内部调剂需求但同时资金管理岗位设置不是很充足的集团企业。ﻫ　 集中结算模式：集团统一管理所有分子公司的银行账户、对外的收支结算。集中结算模式与资金划拨模式的账户开设模式、归集类似,主要是对外付款的管理流程不同。集中结算模式下,由集团审批企业的每笔对外付款,然后将付款指令通过银企直联平台发送到结算银行进行业务支付,支付时银行自动将资金从集团总账户先下拨到企业的子账户，然后再从企业的子账户完成对外支付。ﻫ 关键业务：账户管理、资金预算、银企直联、资金结算、内部结算、利息管理、内部调剂、资金监控、票据管理、对帐管理等;ﻫ　 考虑到资金集中结算模式下,资金管理的业务内容比较多,集团的业务量特别是企业的对外付款比较多，这种模式适用于已经建立相应资金管理机构如结算中心,且具有一定资金集中管理经验、岗位设置比较充足的集团公司。
整体方案
在集团公司内部建立统一的资金管理平台,该平台既是集团资金中心进行业务审批和处理的平台,同时也是下属所有分子公司进行业务申请、反馈和业务查询的平台,覆盖集团决策层、业务管控层、业务处理层和企业服务层。
ﻫ 在资金管理平台构建的过程中,按照‘提高资金收益、加强风险控制、保持业务处理效率’的原则,实现对各级单位资金业务的整体规划、风险监控和资金业务的集中处理。同时为了保障资金业务处理的效率，通过内部网银和银企直联平台,构建起从下属单位――结算中心――结算银行的快速网络结算体系。同时，资金管理系统还可以通过接口平台实现与集团企业ＥRP系统的集成,如与财务、预算、OA等,实现资金业务数据充分共享。
银企直联平台ﻫ 进行集团资金管理,仅靠商业银行提供的网银是不够的。银行的网银侧重执行环节,且不能跨行提供企业整体资金状况。而通过银企直联平台，则可以实现集团内部资金管理与外部结算银行的网络直联，侧重集团内部的资金管理，如可实现资金预算的事中控制、资金业务的内部多级审批、多银行资金业务的汇总分析等,以更好的为集团内部资金管理提供服务。
　已与国内工行、建行、农行、中行、浦发、招行、交行、中信等１8家银行实现直联ﻫ 　企业信息系统与银企互联平台之间:通过ＴCP/IP通讯或者ＬCＢIP提供的动态库实现通讯和处理,银企互联平台与银行之间,则采用HTＴP、HＴTPＳ、Soｃket或TＣP/ＩＰ等多种方式
技术特点ﻫ 　产品基于平台(GSＰ）开发,提供成熟产品,同时可以在平台基础之上提供个性化开发,满足个性化资金管理要求ﻫ 使用面向服