课件案例分析.doc

案例 1?杨先生夫妇都是研究生毕业的医生,杨先生 31 岁,太太 30 岁,杨先生每月收入 15000 元,太太 8500 元。有一个可爱的宝宝男孩 2岁, 目前的开销还不大, 有父母带养在内地每月大概 100 0 元; 家庭的每月基本生活开销维持在 7000 元左右, 有一套 90 平米的房子, 房屋贷款上每月 270 0 元,还有 17 年,房屋物业管理费每月 250 元。算下来,每个月还能有的结余 16500 元。年终, 杨先生和太太还可以拿到总共 100000 元的奖金。?虽然收入还行, 但由于工作繁忙, 这个家庭平常对理财方面并不在行, 总觉得金融投资风险不可控。余钱方面,有 15 万元的定期存款和 5 万元的活期存款,都老老实实放在银行,没有炒股也没有买过基金或债券。?杨先生的家庭是属于什么时期: ?家庭成长期?家庭与事业形成期?家庭与事业成长期?事业成长期?你认为杨先生的风险偏好类型是: ?中庸型?进取型?激进型?保守性?你认为下列目标中,杨先生家庭最重要的目标是: ?买房?父母赡养?退休计划?儿子学费?杨先生想在 10 年内换一套复式楼 160 平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在 160 平米左右的复式楼房大约为每平米 20000 元,房价每年增长 9 %, 10 年后,杨先生的目标住房的价格将会是多少? ? ? ? ? 344826401 ?如果首付 30 %,贷款 70 %,按揭 20 年,贷款利率为 %, 10 年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱? ? ? ? ? ?杨先生想用每年的奖金作投资用以 10 年后为新房子付首付,那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少? ? %? %? %? % ?对于杨先生的家庭财务问题,你觉得分析正确的有() ?关键是选好一个投资计划,获得足够高的收益率,买房不是问题。?杨先生的购房计划过于奢侈,应该深思熟虑。?杨先生应该为太太买一份保险,以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。?杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。?夫妻两人希望 25 年后都可以安安心心退休, 并且能维持现有的生活水平( 仅基本生活费支出, 每年 8 万元,通货膨胀率为 3 %,活 20年) 。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱? ? A B ? C D ?假设杨先生准备的退休资金预期有 8 %的投资收益率,崔先生应准备多少钱? ?杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资, 预期收益率为 8%, 那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活? ? ? ? ? 案例 2?刘叶先生,今年 43 岁, 2004 年开始自主投资创办了一家生产型企业,经过几年的积累发展, 该企业正步入快速成长期,目前刘先生拥有自营企业股权价值 60 万,近几年的股权分红收入每年约 35 万,估计三年后可增加