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XXXX 县域资金返还机制探讨 （可编辑 ）
县域资金返还机制探讨： 县域资金回流机制探讨目前， 随着金融
体制改革的深入， 按照市场化原则， 社会资金正逐步流向经济较为发
达的大中城市。在一定程度上，财政对县域经济的支持受到了影响。
本文从河北、 山西和内蒙古三县的角度， 对信贷资金的流向进行
了调查研究。 讨论了县域资金外流及其对县域经济的影响， 并探讨了
县域资金回流的机制。
一是县域信贷资金外流及其影响存款增速明显高于贷款增速。 存
贷比不断扩大的存贷比差距明显缩小。
截至年底 * * ，接受调查的县域金融机构存款余额为 1 亿元，比
年末增加 1 亿元。
各类贷款余额达到 1 亿元，比年末增加 1 亿元。
存贷比从 * * 年的 10%下降到了 10%。
存贷款差额从 * *末的 1 亿元扩大到目前的 1 亿元，占全部贷款
的%。
截至 * *末，被调查县金融机构资金流出达 1 亿元，占全部贷款
的%。
中国工商银行的资本流出量最大， 其次是中国农业银行、 中国银
行、建设银行和农村信用社。
系统存款是县域金融机构资金流出的主要渠道。
截至 * * 年末，县域金融机构系统存款 1 亿元，是 * * 年末的两倍
多，占县域金融机构信贷资金流出总额的 % ，较 * 年末增长近一个百
分点。
除法定存款准备金、 二级存款准备金和存款系统中的存款准备金
外，由于其期限稳定、利率高、利息收入可靠等特点，与上级行约定
的存款和其他存款资金的最大比例为 1 亿元，占全部存款资金。
较高的利率是合同期内存款资金持续增加的主要原因。
此外，贷款和购买证券也是资本外流的渠道。
截至 * * ， 接受调查的县金融机构已借入 1 亿元购买证券， 1 亿元
等流出渠道， 1 亿元。
县域资金的有限流入进一步加剧了县域信贷资金的供需矛盾。
在县域信贷资金流出的同时，部分资金通过政策性银行信贷投
资、系统内借款、 向中央银行借款等渠道流入县域，但流入县域的有
限资金远远不能满足县域经济发展的需要。
截至 * *年底，被调查的县金融机构的总流入量为 1 亿元，仅占
流出量的 %。
由于县域重点建设项目吸收外部资金的能力有限， 流入资金与流
出资金的比例不断扩大，净流出金额从 * * 年扩大到 * 。
县域资金的大量外流客观上加剧了城乡二元经济结构的矛盾， 影
响了县域经济的可持续发展。
首先， 制约县域金融机构贷款能力的中小企业 “贷款难 ” 问题更加
突出。
第二，不利于县域资金和资源的优化配置。
随着县域经济的发展和县域经济结构的调整变化， 县域经济对信
贷资金的需求增加， 而县域资金的外流加剧了县域信贷资金的供需矛
盾，影响了县域经济和金融的自我发展能力以及对 “三农 ”的金融支
持。
第二， 县域信贷资金外流的原因分析县域信贷资金外流主要由体
制 （政策 ）和风险两个因素造成。
商业银行管理体制的变化是信贷资金外流的主要原因。
近年来， 商业银行逐步实施了中心城市战略和扁平化信贷管理模
式。基层商业银行的贷款权限
截至 * *末，被调查的县域金融机构不良贷款比例高达估计近五
分之一的信贷资金将会流失。
截至 * *末，县域金融机构贷款同比仅增长