个人理财流程与案例分解.ppt

个人理财主讲: 张颖 2010 年2月 2 课程核心内容课程核心内容Ⅰ.个人理财基础个人理财基础Ⅱ.个人理财基本步骤 Ⅳ.家庭财务分析Ⅴ.个人理财基本技能Ⅵ.我国的个人理财业务Ⅶ.个人理财师应该具备的条件 3 个人理财基础个人理财基础主要内容 4 案例案例?王先生一家的例子?通过该案例理解个人理财的概念、专业技能和基本步骤 5 一、个人理财的概念一、个人理财的概念?英文: Personal Finance Planning ?别称:理财规划、理财策划、个人财务规划、财富管理?个人理财是专业理财人士为客户提供的个性化综合金融服务。其内容包括分析评估客户家庭状况和财务状况、明确客户的理财目标、帮助客户制订合理可行的理财方案。服务目的是满足客户人生各阶段的财务需求,并进而实现客户人生的财务自由、自主和自在 6 一、个人理财的概念一、个人理财的概念?美国理财师资格鉴定委员会的定义是:制定合理利用财务资源实现客户个人人生目标的程序?中国银监会在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中的有关描述是:个人理财业务, 是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动 7 定义的要点定义的要点?不是产品推销,而是综合金融服务?不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务?不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生?不是一个产品,而是一个过程 8 个人理财概念的内涵个人理财概念的内涵现有财富净值 PV 资产-负债未来收入支出 PMT 金额 FV - 期待成就时间 N-何时实现财务现状财务现状财务现状人生理想购房购车子女留学旅游休闲退休养老遗产传承人生理想人生理想购房购车子女留学旅游休闲退休养老遗产传承问题: 多长时间? NPER 多高回报率? RATE 多大支出预算? PMT 多少资金准备? PV 风险多大? 问题: 多长时间? NPER 多高回报率? RATE 多大支出预算? PMT 多少资金准备? PV 风险多大? 9理财目标与生涯现金流规划理财目标与生涯现金流规划 200 200 万万退休金退休金 40 40万万子女教育金子女教育金 30 30万万购房首付款购房首付款 30 30岁岁35 35岁岁50 50岁岁60 60岁岁财富净值财富净值 10 10万万………………………………………………年储蓄年储蓄 5 5万万150 150 万万遗产遗产 10 二、为什么需要个人理财二、为什么需要个人理财个人理财的发展个人理财的发展-- --消费者面对商品的多样性与专业性矛盾消费者面对商品的多样性与专业性矛盾