审批、催收流程方案书.docx

川商小贷审批、催收工作流程细则设计案书
一、审批流程设计
1、审批原则
审批是公司决定是否向借款人发放贷款的决定环节， 审批过程是否合乎实际直接关系到公司借贷行为的风险系数， 合理的流程有利于在充分扩大公司贷款收益的情况下最大程度上降低贷款回收风险， 保护公司的利益。
因此本审批流程设计的核心原则是： 充分考察借款人的实际情况（包括工作单位性质、经济收入情况、借款人银行信用、担保人情况等），最大程度上保证借款人具有还款能力；同时在借贷过程中也要简化流程，能够快速有效及时的发款，提高公司借贷效率（这主要是因为当前银行借贷中存在着审批时间长，发款缓慢的现象） ，所以本流程设计也考虑到精简高效原则作为兼顾原则。
2、审批流程设计图及相关说明
本案设计在考虑贷款效率以及降低风险的前提下提出多层次的贷款审批制度，根据具体的贷款金额的大小实施不同格程度的审批流程，下图显示的主要是针对大额贷款的审批流程图。
专业资料
客户咨询
不具备条件的退回客户 客户经理受理
风险管理复审
权限内的贷款可自行审批 总经理审核（批）

客户提供贷款申请材料
出具初审（贷前调查）意见
出具审查意见， 同意的报分管贷款副总审核（批） ；不同意的说明理由报分管副总审核。
权限外的贷款报审贷委， 不同审核意
见的报审贷委
审贷委批审
签订贷款合同、办理抵（质）押登记
以及各种票据、单据等相关文件
通知财务部门审核打款 审核各种票据是否合乎要求， 不合格
退回完善资料，合格即发款
贷款客户配合贷后检查 贷后监控
发现问题及时报分管副总， 商讨对策
和采取相应措施
财务部门通知客户经理 收回贷款本息 退回客户抵（质）押物
下图是就我所负责的借贷项目（借贷上限 10000 元），根据本人
的工作体会绘制的审批流程图，该流程图遵守了本案书所认为的原
专业资料
则，即最大程度上降低借贷风险同时提高借贷效率。
商家客户提出借贷申请
与客户洽谈沟通， 初步判断
是否符合借贷条件
业务员和上级经理
两层审核简化流程
将申请材料上报客户经理
审核
审核不通过则拒绝
为此客户办理贷款
签订相关的文书（担保书、
发票、借款合同等）
财务审核相关票据是否规
范，发款备案
后期贷后跟踪管理
3、审批材料注意事项
审批材料是否完整有效直接关系着