大数据金融运营模式分析.doc

精品文档，仅供学****与交流，如有侵权请联系网站删除
【精品文档】第 2 页
大数据金融运营模式分析
根据企业处于大数据金融服务中的环节及价值的差异，可以将大数据金融分为平台金融和供应链金融两大模式。
平台金融模式中，是平台企业对其长期以来积累的大数据通过互联网、云计算等信息化方式对其数据进行专业化的挖掘和分析，通过研究并与传统金融服务相结合，创新性的为平台服务企业开展相关资金融通工作。譬如现在大家熟知的阿里金融，以及未来可能进入这一领域的电信运营商等；供应链金融模式中，是核心龙头企业依托自身的产业优势地位，通过其对上下游企业现金流、进销存、合同订单等信息的掌控，依托自己资金平台或者合作金融机构对上下游企业提供金融服务的模式，譬如京东金融平台、华胜天成供应链金融模式等。
　　(一)平台模式
　　采用平台模式的企业平台上聚集了大大小小众多商户，企业凭借平台多年的交易数据积累，利用互联网技术，借助平台向企业或个人提供快速便捷的金融服务。平台模式的优势在于，它建立在庞大的数据流量系统的基础之上，对申请金融服务的企业或个人情况十分熟悉，相当于拥有一个详尽的征信系统数据库，能够很大程度解决风险控制的问题，降低企业的坏账率；依托于企业的交易系统，具有稳定、持续的客户源；
平台模式有效解决了信息不对称的问题，在高效的IT系统之上，将贷款流程流水线化。平台模式的特点在于企业以交易数据为基础对客户的资金状况进行分析，贷款客户多为个人以及难以从银行得到贷款支持的小微企业，贷款无需抵押和担保，能够快速发放贷款，且多为短期贷款。同时，这也使平台模式具有了寡头经济的特点，平台模式中的企业必须在前期进行长时间交易数据的积累，在交易数据的积累过程中完善交易设备和电子设备，以及进行数据分析所需的基础设施积累和人才积累。
　　说到大数据，首当其冲的应该是已经围绕数据海洋中耕耘已久并衍生出金融借贷业务的阿里系。首先从宏观上对阿里系进行分析。
阿里系的基础是“三流”：信息流、资金流以及目前马云退休后布局的物流。信息流、资金流在这三者中是一个夯实基础的作用，物流则是未来阿里系壮大的必要保证和壁垒。信息流是依托于阿里集团15年来平台业务的积累发展而来。资金流，一方面是大家最为熟悉的小额信贷公司，小微贷款能在商家资金、资源运转上助一臂之力，帮助他们扩大规模，促进买家增加消费，而这种金融创新将带动商业的蓬勃发展，商业的运转旺盛也会刺激金融的发展；另外一方面则是引领“屌丝”理财风潮的余额宝，余额宝的诞生可以说是阿里力求将客户的资金留在阿里生态圈内部，是支付宝功能之外的拓展。
从物流层面来说，马云自退休后专注于菜鸟物流，同京东的一日几送、节假日照送的强大的物流体系相比，阿里在物流上的弱势限制了阿里的交易量的增长空间，也直接影响了阿里在信息流、资金流上的积累，同时菜鸟物流的建立将使大幅提高阿里的竞争壁垒，实现阿里生态圈的闭环，在未来将有望对大企业进行融资。目前，阿里集团仍在积极探索“三流合一”：以信息流、资金流、物流三流来整合一个完整的阿里生态圈，以信息流支撑资金流、物流，以物流、资金流反哺信息流。
　　(二)供应链金融模式
　　以京东为代表的供应链金融模式是以电商或行业龙头企业为主导的模式。在海量的交易数据基础上，作为核心企业，或以信息提供方的身份或以担保方的方式，