网络支付与结算.doc

1、什么是网络支付与结算? 所谓网络支付与结算,可以理解为电子支付的高级方式。它以电子商务为商业基础,以商业银行为主体, 使用安全的主要基于 平台的运作平台, 通过网络进行的、为交易的客户间提供货币支付或资金流转等的现代化支付结算手段。 2、什么是电子货币?什么是电子银行? 所谓电子货币, 简单来说就是在通信网络或金融网络中流通的“金钱”, 有可能是“金钱”的电子形式的代币, 也有可能是控制“金钱”流向的指令。电子货币是一种无形的价值等量信息。它是计算机介入货币流通领域后产生的, 是现代商品经济高度发展, 要求资金快速流通且基于成熟的计算机与通信技术应用的产物。电子货币本质上就是一种使用电子数据信息表达、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币, 这种货币在形式上已经与纸币等实物形式无关,而体现为一串串的特殊电子数据。所谓电子银行,英文为 Electronic Bank ,一般简称为 e- Bank ,简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。具体来说, 电子银行借助各种电子业务系统, 通过网上电子传输的办法, 向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务; 不仅提供综合支付结算服务, 还提供与之相关的金融信息增值服务; 不仅使该业务处理电子化, 还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。电子货币特征:运作形态特征、形式方面的特征、技术方面的特征、结算方式的特征、流通规律的特征、电子化方法的特征。 3、类现金货币的支付流程。类现金的基本应用过程: (1) 电子商务中的买方先在开户银行中有一定的存款,且对应其类现金账号; (2) 在买卖双方开始交易以前,买方先从银行通过银行存款请求兑换类现金,就像上银行从资金账号中提取纸质现金一样; (3) 银行根据买方的请求把相应的类现金发送至买方的计算机中,即可随便使用; (4) 买方根据付款数额把相应数目的类现金发送给卖方的计算机,卖方验证此类现金的有效性后,继续交易过程; (5) 卖方可把收到的类现金暂时存储起来,也可发送相应的银行,银行清算后增加卖方账号的对应资金数额, 卖方还可以把收到的那份现金发送给自己的另一个商务伙伴, 如供应商进行网络支付。自此,类现金的网络支付过程完毕。根据电子货币的支付流程的差别,课吧网络支付的基本系统模式大体分为‘类支票电子货币支付系统模式’和‘类现金电子货币支付系统模式’两种。 4 、类支票的货币的支付流程。类支票的基本应用过程: (1) 电子商务买卖双方都在银行拥有账户,而买方应在开户行有一定的存款; (2) 在买卖双方开始交易以前,买方先从银行得到电子支付票证,即授权的电子货币; (3) 买方把授权的电子货币交给卖方,卖方验证此电子票证的有效性后,继续交易过程; (4) 卖方将收到的电子票证转给自己的开户银行,要求资金兑付; (5) 银行收到卖方的电子票证,验证确认后进行后台的资金清算工作,且给买卖双方回送支付结算成功消息; 至此,这次网络支付完毕。网络支付体系的基本构成: 客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网络、 CA 认证中心 5 、网络支付的基本功能。(1) 能够使用数字签名和数字证书等实现对网上商务各方的认证,以防止支付欺诈; (2) 能够使用较为尖端的加密技术,对相关支付信息流进进行加密。(3) 能够使用数字摘要(即数字指纹)算法确认支付电子信息的真伪性,防止伪造假冒等欺骗行为。(4) 当网上交易双方出现纠纷,特别是有关支付结算的纠纷时,系统能够保证对相关行为或业务的不可否认性; (5) 能够处理网上贸易业务的多变支付问题; (6) 整个网络支付结算过程对网上贸易各方应该是方便易用,手续与过程不能太烦琐,大多数支付过程对客户与商家来讲应是透明的。(7) 能够保证网络支付与结算的速度,即应该让商家与客户感到快捷,这样才能体现电子商务的效率,发挥网络支付结算的优点。网络支付的安全需求: 1. 保证网络上资金流数据的保密性 2. 保证网络上资金流数据不被随意篡改,即保证相关网络支付信息的完整性 3. 保证网络上资金借宿三双方身份的认定 4. 保证网络上有关资金的支付结算行为发生的事实及发生内容的不可抵赖性 5. 保证网络支付系统运行的稳定可靠、快捷, 做好数据备份与灾难恢复功能, 并且保证一定的支付结算速度 6、什么是私有秘钥加密法?对称加密算法的优缺点。定义:所谓私有密钥加密,英文为 Secret key Cryptography ,就是指在计算机网络甲、乙两用户之间通信时,发送方甲为了保护传输的明文信息不被第三方窃取,采用密钥 A对信息进行加密而形成密文 M 并且发送接收方乙, 接收方乙用同样的一把密钥 A 对收到的密文M 进行解密,得到明文信息,从而完成密文通信目的的方法。优点: 私有密钥加密法的主要优点是