贷款诈骗罪案例分析.docx

时间：2021年12月15日
学海无涯
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贷款诈骗罪案例分析
篇一：识破骗取个人经营贷款的案例
识破骗取个人经营贷款的案例
一、案例介绍
手持有关资料来到营业网点要求办理个人经营贷款。抵押物为本人名下的一处房地产，用途为商业用房，已由与银行有业务合作关系的房地产评估有限责任公司出具了预评估报告。受理业务的客户经理对位于抵押物把握不准，遂向上级行个贷中心报告。
二、案例分析
个贷中心复核人员注意到客户是当地居民，其经营场所、抵押物均在当地，且由当地的评估公司出具评估报告，为何要舍近求远来其他城区营业网点申请贷款。其次，评估报告中的预评估价值为**万元，折合房屋均价约每平方米近万元，这个评估价值是否客观合理。
经过核实，同一地段新售住房均价在5000元左右，新售临街底层商铺均价在6000—8000元之间。由此，可判断该宗抵押物评估价值虚高。与该房地产评估公司再次联系核实，承认是客户“托关系”“打招呼”而出具了虚高价值评估报告。一起拟利用虚高价值评估报告骗取个人贷款的事件被及时制止。
三、案例启示
(一)加强对合作机构的动态监测。案例中的房地产评估公司与银行建立业务合作关系，此次出具虚高价值评估报告已符合银行合作机构预警条件“房地产评估公司评估价格明显偏高”。银行目前已通报各营业网点，暂停与该房地产评估公司的业务合作。
（二）加强个人贷款风险防控意识。在宏观经济下行的背景下，
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对个人贷款借款人的真实贷款用途、所经营行业的抗风险程度都要有正确判断。注重把握第一还款来源的同时，要重视抵押物、担保人等第二还款来源对该笔贷款的心理底线作用，在结合外部评估报告的基础上切实落实内评环节。
（三）加强对客户经理的培训力度。业务学****和素质教育两不误，避免操作风险和道德风险的发生。不断提高对市场风险因素的敏感度，不能为营销贷款盲目乐观，为后续贷款管理埋下隐患。
篇二：P2P诈骗典型案例分析[1]
P2P诈骗典型案例分析
问题平台案例警示
1、优易网事件(2012年)
江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。受害人60余位,涉案金额2000万。当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。
2、科迅网事件(2014年)
2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。
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但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。
3、网金宝事件(2014)
网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。
如何识别排除诈骗平台：
首先,可以通过全国企业信用信息公示系统(/#net_loan_tools)查询企业的工商登记信息,要注意其注册资金、注册地址、股东成分、经营范围等。尤其是经营范围,在注册信息中,诈骗平台的经营范围有可能是与互联网或金融无关的一些领域。
其次,通过工信部域名信息备案管理系
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