中信银行国内保理业务管理办法.pdf

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循环额
度有效期原则上不超过 1 年。


—3—第三章 管理职责

第八条 国内保理业务由总行投资银行中心统一管理。总行
投资银行中心的主要管理职责为：
（一）负责会同总行风险管理部等相关部门制定并完善国内
保理业务的规章制度和操作规程；
（二）负责国内保理业务的产品设计、结构优化和业务创新
工作，并负责国内保理业务的系统营销和组织推动工作；
（三）制定考核目标，组织业务考核并对国内保理业务表现
突出的分行或个人给予重点奖励；
（四）对分行发起的国内保理业务给予必要的技术支持，提
出业务指导意见和建议；
（五）针对特定项目，由总行直接发起业务；
（六）参与、督促和指导分行做好国内保理业务的管理、重
要客户关系维护和贷后风险管理及监控工作；
（七）对全行国内保理业务进行统计分析；
（八）定期发布国内保理业务信息及营销指导意见。
第九条 总行公司银行部协助总行投资银行中心对战略客
户或重点项目给予必要的营销支持和指导。
第十条 总行风险管理部负责拟定各分行国内保理业务的
审批权限，并报总行有权机构同意后下发分行；对超分行权限的
国内保理业务进行风险审查。
第十一条 总行信贷管理部负责国内保理业务放款条件的
—4—督促及落实、贷后管理、风险监控以及现场和非现场的检查。
第十二条 总行法律保全部负责我行国内保理业务相关合
同标准文本的制订，对非标准文本进行审核并出具法律意见，以
及受理并解答国内保理业务中涉及的法律问题。
第十三条 分行公司银行部（投资银行部）的主要职责为：
（一）负责贯彻落实总行有关国内保理业务的政策和规章制
度；
（二）负责分行国内保理业务的营销推动和组织管理工作；
（三）负责分行辖内国内保理业务的发起、产品设计、组织
营销和具体实施工作；
（四）负责建立辖内国内保理业务客户档案和前期项目档案
的管理；
（五）负责建立台账，对分行国内保理业务的开展情况进行
统计分析。
第十四条 分行风险管理部负责对分行发起的国内保理业
务进行审查，超分行权限的业务按照我行相关规定上报总行风险
管理部。
第十五条 分行放款中心负责对国内保理业务授信条件落
实情况进行独立审核，根据我行授信业务管理规定进行放款前审
核和放款工作。分行信贷管理部门负责贷后管理的组织、督促和
检查工作。
第十六条 若国内保理业务发生逾期，分行法律保全部应统
一组织专职清收人员单独或与经办部门一同对国内保理业务不
—5—良资产进行清收与管理。

第四章 业务流程

第十七条 分行辖内业务原则上由分行公司银行部（投资银
行部）发起。在具体操作时，卖方除向我行提交流动资金贷款要
求的材料之外，还需提交以下文件：
（一）拟转让应收债权明细清单；
（二）销售合同正本或副本，相关发票和发货证明；
（三）关于买方资信情况的文件，包括但不限于营业执照副
本、财务报表等。
第十八条 分行权限内业务按照相关规定经分行风险管理
部审查后报有权审批机构审批。分行权限外国内保理业务经分行
风险管理部、信用审查委员会审查同意后上报总行风险管理部，
同时抄报总行投资银行中心。
第十九条 对于非循环额度的国内保理业务，风险管理部根
据应收账款情况核定一次性的融资额度。对于循环额度的国内保
理业务，风险管理部根据买卖双方的历史合作情况和已有及预期
发生的应收账款进行审核，并确定循环使用额度。
第二十条 在循环额度的国内保理业务