（BPM业务流程管理)业务流程.pdf

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（BPM)业务 业务流程管理
审核反担保人的资格及反担保能力，了解其经
济实力、信誉状况、经济代偿能力并进行核保；对于提供抵（质）押
物，要审核其抵（质）押物清单权属合法性、价值以及质押、抵押登
记的合规性、可变现能力和法律手续的完整性等。第十四条评审责任人出具的初、详审报告，在参与调查人员签字
的基础上，首先由项目经理审核，签署意见，之后由评审部经理进行
复核，并签署意见。
第十五条对于通过初审的企业，评审责任人具体指导客户快速填
报《担保申请报告》，同时评审责任人填制通过初审通知单，经部门
经理签字后送综合部存档。如客户提交的详审资料不完整，评审责任
人应及时通知并帮助客户补齐资料，如客户提交详审资料时间超过一
个月，则视同放弃担保申请，该项目终止。
第十六条对于未通过初审的客户，评审责任人应出具《担保初审
报告》，经本规程第十四条规定的审核程序后，送综合部存档。评审
部经理有权改变评审人否定性初审结论，要求评审责任人不得放弃，
继续评审。
第十七条评审责任人收到详审资料后，应制定评审计划，安排时
间到实地调查，同时与贷款银行及时衔接，交流客户信息，密切合作
关系，争取作到联合调查、同步评审，缩短时间差。
第十八条评审责任人根据制度规定和标准格式，撰写《担保调查
评审报告》，提出明确评审结论。每一个项目从提交完整的详审资料
至完成评审报告，评审工作时间一般不应超过六个工作日。
第十九条《担保调查评审报告》完成后，需经项目经理和部门经
理审核。对于存在较大风险因素、结论依据不够充分、准确的项目，
部门经理有权要求评审责任人深入调查，补充资料，以支持评审结论；
对于风险难以控制、不符合担保条件的企业或个人，部门经理有权要
求评审责任人暂停或放弃评审。
第二十条评审责任人在完成《担保调查评审报告》的同时，应制作《担保客户基本情况调查验实表》、《评审报告基本表》、《评审报告
审批表》、《合同编制依据报告》、拟定《担保合同》《反担保合同》《抵
押合同》等合同文本。
主要工作是确定拟签各类合同的要约；制作非标准格式合同，与
客户或第三人充分协商，形成确定的合同文本内容；要求客户提交完
整、齐全的反担保资产权属凭证复印件及必要的证明性文件，使反担
保方案具有充分的可操作性；确定贷款银行、贷款种类、额度、期限、
利率以及银行与本公司的风险分担比例；提出被评审对象的监管要点
等。
评审责任人持该相关报告及审批表格，报评审部经理，评审部经
理依次按相关程序报法律事务部、风险控制部审批，最终由总经理组
织召开评审委员会决策。
第二十一条评审责任人在项目评审工程中，应认真编制《评审工
作原始底稿》。评审责任人应分类整理相关资料，编制目录和编号，
便于调阅、审查和存档。
工作原始底稿包括以下内容：
一、客户提交的申请资料。
二、评审责任人制定的评审计划、实地调查中的谈话纪录、客户
财务状况的核实纪录。
三、评审责任人要求客户补充的材料以及公司评审委员会要求补
充的资料。
四、公司评审委员会会议纪要、审批报告、评审补充报告、复议
报告、贷款担保意向书、法律性文件审查表、合同文本审批呈报表及
放款通知书等。五、评审责任人认为其它需要留存的资料、数据、记录等。
第二十二条担保评审的原则
一、审批权限：公司所有担保业务必须由总经理提交评审委员会或股
东会讨论决定后方可实施。
二、审批步骤：
第一，评审人员必须如实填写各种项目审核表格。
第二，评审人员对相关调查材料及项目情况进行进一步审核与分析，
确实认为项目可行时方可提交评审部经理进入下一程序审核。
三、审核内容包括：
第一，合法性：评价客户资金用途是否符合国家产业政策及公司认为
应具备的其他条件。
第二，合规性：全面审核各种项目审核表和有关资料，评价其内容是
否公平公正、全面深入、真实准确。
第三，安全性：综合判断项目的风险程度。
第四，盈利性：在保证资金安全的前提下对盈利能力作出预测。
第四章风险评估