保险合同保全服务14.ppt

保险合同保全服务14
三、客户需要保全服务怎么办
(1)一般的保全服务，申请人是投保人

(2)受益人申请。年金、生存金给付申请人是受益人（仅适用于条款中有明确规定的）
(3)特殊的保全服务：投保人申比应交保费少，投保人补交保费差额和利息。
(2)保费不变，变保额。客户不愿意补交保费和利息，公司按实交保费与应交保费的比例降低保险金额；保险责任按新保额承担。(有时系统控制不允许选择）
变更后的年龄/性别不在承保范围内，也有两种处理方法:
(1)合同成立未满两年的，公司解除合同；
(2)合同成立二年以上的做特殊业务上报
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四、保全服务注意事项
变更投保人:更换后的投保人应对被保险人具有保险利益，被保险人为未成年人时，投保人不能变更为其法定监护人以外的人员。
含有投保人保障责任的需注意(例：少儿一生幸福、66鸿运保险A、B型、子女教育婚嫁备用金保险、国寿英才少儿、国寿少儿两全、国寿独生子女两全、国寿子女教育婚嫁备用金保险等）：
(1)除了投保人死亡、失踪、离异、出国、入狱等情况，一般不允许变更投保人。
(2)新投保人需要填写《补充告知问卷》。
(3)有免责期的，变更后增加对新投保人的免责批注:“根据条款责任免除约定,本公司不承担新投保人自变更之日起在责任免除期内的保险责任。”
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四、保全服务注意事项
V8系统支持保单失效期间办理变更投保人，如果保险合同尚有欠款及利息未归还，或存在属于投保人的应领未领款项，原投保人应先办理清偿或领款手续，也可由新、旧投保人书面承诺承接或归属办法。
不含投保人保障责任的,变更后的投保人只需对被保险人具有保险利益。
提问一：
一份康宁终身险保单，如果投保人死亡，可否申请投保人变更？如果可以变更应由谁来公司申请变更投保人的保全事项？需提交哪些资料？
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如保单投保人死亡的，可由被保险人提出申请。被保险人需要提供的资料除《保险合同变更申请书（个人）》、保险合同、新投保人身份证明外，还需原投保人死亡证，且在投保人的法定继承人书面放弃该合同权益（如解除合同权）的前提下，方可申请更换投保人。此时新投保人原则上由被保险人代替，如果被保险人为未成年人则由其监护人成为新投保人。
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四、保全服务注意事项
变更受益人：应满足的条件：
(1)申请人必须是被保险人，投保人申请变更受益人时，须征得被保险人书面同意。
(2)申请时被保险人生存，且未发生保险事故。
保单上载明的受益人均为身故受益人，所以受益人不得指定为被保险人本人。
受益人为数人，应明确受益顺序和受益份额；未明确的，按相等份额享有受益权，同一顺序的受益份额之和为100%。
生存金、高残金、满期金、养老金条款约定受益人为被保险人本人的，不接受其他指定或变更。
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四、保全服务注意事项
自动垫交：选择了自动垫交保费且保单现金价值足够垫交当期保费的，保单宽限期界满只垫交主险保费，附加险失效。
变更前已发生过保费垫交的，应先办理垫交还款，再做不自动垫交变更处理。（申请取消自动垫交这项权益对客户不利，建议慎办。由投保人填写《保险合同变更申请书》，并提供保险合同和身份证）
在收垫交还款时,如果有当期(非垫交款的)未交续期保费的,一定要先收掉垫交的保费和利息, 待垫交还款批单生效后,才能收取续期保费,否则系统会报:“合同正在垫交期”。垫交还款时产生的欠交保费及利息不允许部分收取。
垫交还款申请撤销问题
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四、保全服务注意事项
权益转换:总公司2001年5月下发[2001]171号文规定，99版条款中列有权益转换责任的险种，仅可转换为99鸿福两全保险和金色夕阳保险（A）两个险种 (首年保费优惠，按比例收取 )。
申请时间：保险合同届满一定年期的年生效对应日之前。99版险种规定申请时间必须在合同生效满二年后且被保险人年龄未满45周岁之前。
提交资料：《保险合同变更申请书（个人）》；保险合同；投保人及被保险人身份证明,受托人身份证明。
注意审核合同状态，对处于合同效力中止、保费自动垫交、借款或赔案受理等状态的保险合同，须在办理完相应的合同效力恢复、补交保费、还款或理赔等手续后，方可受理。
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四、保全服务注意事项
转换后的新合同将于转换日开始生效，公司将按转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
权益转换处理过程中，应打印《权益转换确认书》，经投保人及被保险人签名确认转换事项后，方可完成处理。
对于有免交责任的险