中国人寿《新人培训手册》_5.doc

对被保险人、受益人提出的索赔,理赔人员须及时审查其提供的索赔单证和资料,看是否符合合同约定的要求,对不完整或不充分或不符合约定要求的单证和资料,应及时通知被保险人、受益人补充提供。
客户申请理赔,一般根据保险险种、事故情况的不同须出具不同的单证,一般需出具的单证有:
(1)给付申请书(由客户亲笔签名填写)
(2)保险单、保险凭证或批单正本
(3)被保险人身份证明材料
(4)保险事故证明及损害结果证明
例如,伤残程度认定书,伤残证明,交警、责任认定书,事故证明书,死亡证明(一般由医院或公安机关出具),火化证明,销户证明等等。
(5)各种原始费用收据、清单
(6)其他有关的原始单据和证明材料
3、核定责任
保险人经过对事实的调查与核实,依据保险合同审核确定是否属于承担责任的范围。如果是,则应确定赔偿或给付保险金数额。
主要有以下几个步骤:
●审核保险合同的合法性及有效性
●审核被保人及受益人状况
●审核保险事故的原因、经过、性质
●审核各证件的真实性、合法性、有效性
●保险责任的归属与范围
经以上审核后,理赔人员对保险责任进行认定。
4、给付或拒付
给付是指被保人的给付申请经审核构成保险责任,依保险条款计算给付金额。
受益人的确定是给付中的一项重要内容,受益人分为法定受益人的指定受益人。
身故受益人为多个人时,在保单上未指定受益顺序及份额的情况下,有平等继承权和相等份额,在领取保险金时应达成协议。
有以下情况发生时,保险人应予以拒付:
(1)违反告知义务
(2)保险欺诈
(3)故意行为
(4)自杀行为
(5)犯罪行为
六、如何为客户提供理赔服务
业务员应当为客户提供良好的售后服务,才能拥有长期稳定的客户群和良好的业绩,业务员在帮助客户办理理赔手续时,要注意一些要点:
1、要如实反映案情
发生保险事故后,业务员一方面要及时、如实地通知公司,同时要协助客户办理申请手续,给付申请由申请人自己填写,业务员不可代替。
2、不轻易向客户承诺
在申请过程中,业务员要热情服务,但不可以代表公司做任何承诺。
3、提醒客户备齐各种相关证明
业务员比客户了解索赔程序及所需的相关单证,所以要多给客户提醒,以提高时效。同时,要提醒客户在法定时效内申请给付,以维护主顾的利益。
4、协助公司进行案情调查
业务员直接接触客户,招揽保单,同时也是第一线的核保人,对客户情况最清楚。在理赔人员进行调查时要提供尽可能的帮助。
5、对客户资料保密
业务员应对客户投保、理赔中涉及个人资料的情况保密,不能用自己客户理赔的原始资料进行宣传展业。
第三节公司理赔服务介绍(平安保险公司)
公司本着高品质理赔服务所遵守的“从实、公平、效率”原则,对所有平安的客户做出承诺:
1、主动、热情、诚恳的工作态度,在最短、合理期限内给付保险金,最大限度地让客户获得应得的保障。
2、在理赔文件齐全的前提下,理赔结案时间为:
小额简易案件——现场即时赔付;
简易案件——3天内结案;
常规案件——10天内结案;
复杂案件——60天内结案。
第一节专业化推销
一、推销
运用才智和工具将人们不知道不了解的事物向人们推荐