个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析.docx

个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析
在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财
是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通
过几个不同时期的个人家庭理财规划个人家庭理财规划个人家庭理财规划案例分析
在不同的生命周期，由于特点不同，因而每个时期制定的理财规划也是不一样的。理财
是一种理念，更是一种生活方式，通过对财富的梳理与管理实现资产的保值与增值。这里通
过几个不同时期的个人家庭理财规划案例，针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规
划，希望能够对大家有所帮助。
单身期个人理财案例
处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。
陈先生，27岁，某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000,负债总
计10000,收入合计40000，支出合计24000,有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
陈先生理财规划分析：
从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭
资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部
分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。
房产方面，陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。假
如目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%,按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=。。
陈先生目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保
险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷
是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000
元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。
陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗
风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产
品，比如银行理财产品。
年轻家庭理财案例
处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基
金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。
30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪
税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。
刘先生理财规划分析：
家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家