POS贷业务需求说明书V10-0313.docx

pos 贷业务需求文档说明书 1 、贷款整体流程图 2 、产品模式 1 、登录小微企业前台页面,点击注册。客户可以输入客户名称、品牌、所在广场进程注册, 系统会自动注册完毕以后根据供应商编码进行登录。客户登录以后选择企业法人--POS 贷。 2 、选择 POS 贷以后, 客户填写客户的基本资料、上传附件、完善结算账户, 填写完毕, 经客户经理、审查岗、审批岗进行审核以后, 根据业务规则进行授信, 系统生成合同文本推送至中小微企业前台邮件( 短信) 通知客户下载、打印、盖章后, 线下邮寄给客户经理; 3 、客户发起融资申请,至中小微企业贷款系统后审核,审核通过后进行放款个体经营户的产品模式同企业法人的产品模式。 3 、业务需求分析 客户管理 业务简单描述 1 、客户根据供应商编码进行注册,注册成功以后根据供应商编码进行登录。 2、客户登录中小微企业前台选择贷款产品企业法人-POS 贷, 选择相应的产品申请后页面展示所填写产品对应的资料信息。客户信息覆盖客户的基本信息, 账户信息, 附件信息。基本信息、账户信息及附件内容从中小微企业前台进行同步, 其他的小贷业务相关的信息可由客户经理在小贷系统中维护完善。 业务流程图及说明序号部门/ 角色步骤说明业务实体 客户客户登陆中小微企业前台,选择所需产品,页面展示所需客户的基本信息、账户信息及上传附件资料并提交; 客户经理客户经理对客户信息进行审核 业务流程图及说明序号字段名说明 10 客户基本信息 POS 业务必需字段进行确认,现在暂未确定 20 账户信息账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型 30 附件信息用于上传,下载客户三证、章程、法人身份证等附件信息。 业务规则 1. 编码规则: 客户:同步编码信息,如客户编号; 小微企业贷款业务的每个主体客户拥有唯一的客户号, 同一个主体编码下面存在不同的子公司, 则采用集团的模式管理。即以母子公司的形式维护客户信息, 共享授信额度。 2. 客户管理: 客户信息是通过前台进行填写,小微贷款系统后台与前台同步。 3. 客户经理管辖规则: 一个客户只能有一个主管客户经理。主管客户经理拥有对所辖客户的信息的全部权限(增加,清除,修改,查询)。 4. 信息维护规则授信审批过程中,客户基本信息、调查报告不能修改。 账户管理 业务简单描述客户的结算账户信息由客户在中小微企业系统前台填写资料时进行维护,提交至中小微企业贷款系统后台进行审核. 小贷业务只允许客户存在唯一有效的结算账户,作为客户放款的唯一账户,一经确认, 不可随意增加、变更;当账户信息出现错误后,可通过账户变更功能进行调整。同一个客户不可存在两个相同的结算账号,系统根据账号做唯一性校验。该管理功能下涵盖账户建立,账户变更两个功能模块。 业务流程图及说明流程说明: 序号部门/ 角色步骤说明业务实体 客户客户登陆中小微企业贷款系统前台,提交账户变更申请,并提交附件; 客户经理客户经理对客户信息、附件进行审核 业务实体序号字段名说明 10 账户信息账户名称、账号、开户行名称、银行联行号、银行类别、省、市、账户类型、操作类型 20 附件信息客户变更账户信息时提供的资料 业务规则①账户变更功能当账户需进行变更时, 客户在 SCF 选择待变更的有效账户, 发起变更申请并提供相关附件,经客户经理审核通过后, 生效; 同时被变更的账户信息, 失效; 系统中原先的账户信息,完全由新账户信息替代,老账户信息被标记作废支持可查。业务规则: 1 、提交变更申请,旧账户冻结,客户不可选择当前账户,发起融资申请 2 、有流程中的业务,不予发起变更申请,包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中; 3 、系统支持查看被变更的账户历史信息; 4 、不变更历史合同、借据文本中的账户信息,并支持查询功能; 5 、审批拒绝后,原账户信息恢复有效; 6 、变更申请通过后生效,原账户自动作废并标记作废标识。②账户修改功能当账户信息出现部分错误后(账户名称、网点、联行号) ,客户在系统前台选择待修改的有效账户, 发起修改申请, 经客户经理等岗位审核通过后, 生效; 同时被修改的账户信息,失效;后续所有的流程,以新账户信息替代被修改的账户信息。业务规则: 1 、只允许修改除账号以外的信息; 2 、有流程中的业务,不予发起变更申请,包括客户信息审批中、单笔融资申请审请中; 3 、系统支持查看被修改的账户历史信息; 4 、不变更历史合同、借据文本中的账户信息,支持查询功能; 5 、提交修改申请,旧账户冻结,客户不可选择当前账户,发起融资申请; 6 、审批拒绝后,原账户信息恢复有效