《客户评价》.ppt

第六章 客户评价
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评价企业客户的方法
消费者信用评分方法
常用的信用评价模型
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客户评价即由特定的机构或部门根据“公正、客观、科学”原则，按照一定的方法、程序，在对被评价对象进行考察调研和ayment Factor）
保障因素（Protection Factor）
展望因素（Perspective Factor）
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5、“10M”学说
人力（Man） 机器设备能力(Machinery)
财力（Money） 销售能力（Market）
方法（Method） 管理能力Management）
获利能力（Margin）计划能力（Making plan）
制造能力（Manufacturing）
原材料供应能力（Material）
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常用的信用评级模式
1、穆迪和标准普尔机构的模式
2、邓白氏机构的中小企业资信评级模式
3、信用风险指数法
4、付款指数法
5、风险预警指数和财务压力对应评分法
二、企业资信评级的基本方法
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1、穆迪和标准普尔机构的模式
两家的资信评级主要针对资本市场上的企业和一些公共事业单位，如商业银行、保险机构、上市机构等，一般涉及金额较大，业务重点是中长期债券或信用的发放，也就是对资本市场的信用风险评定。穆迪机构关于长期资信评级结果用符号表示为Aaa级、Aa级、A级、Baa级、Ba级、B级、Caa级、Ca级、C级三等九级。标普为四等十级。穆迪机构所创建的评估方法是现行企业和债券资信评级方法的基础。
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2、邓白氏机构的中小企业资信评级模式
邓白氏评级由两部分组成：第一部分说明企业的规模和财务实力；第二部分是其资信状况。例如，一个企业的资信级别为BB1，说明该企业的资产净值在20万～30万元之间，资信状况良好；如果被调查企业的资信级别为3A4,表示该企业的净资产值在100万～1000万元之间，其资信状况比较差。下表是邓白氏评级标准的简表。
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企业资信评级简表
级别 企业资产（万美元）
综合信用等级
高 好 中等 有限
5A 超过5 000
4A 1 000～5 000
3A 100～1 000
2A 75～100
1A 50～75
BA 30～50
BB 20～30
CB ～20
CC ～
DC 5～
DD ～5
EE 2～
FF 1～2
GG ～1
HH
1 2 3 4
1 2 3 4
1 2 3 4
1 2 3 4
1 2 3 4
1 2 3 4
1 2 3 4
1 2 3 4
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1 2 3 4
1 2 3 4
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3、信用风险指数法
针对亚洲企业财务数据多不完整的状况，邓白氏机构开发出适用于这个市场的风险指数（Ri