尴尬的中国式养老.doc

1 尴尬的中国式养老尽管目前我国养老保险制度存在诸多不完善的地方,但对于年轻人老说, 尽早开始为以后的退休生活投资非常有必要。毕竟, 在最能赚钱的时候我们往往会对未来过于乐观,而在乐观时保持谨慎永远不会错。 2015 年, 我国 60 岁以上老年人口数已达到 亿, 约占总人口数的 % ,年均净增老年人口 800 多万人,超过新增人口数量; 80 岁以上的高龄老人将达到 2400 万人,约占老年人口的 % ,年均净增高龄老人 100 万人,增速超过我国人口老龄化速度。冰冷而严峻的数字面前,老龄化社会的到来已不再是雾里看花。老龄化时代下的巨大养老需求在老龄化道路上, 没有什么市场像养老业一样, 呈现巨大的需求并与一个国家的政策息息相关。预计到 2030 年,我国商业养老保险金领取需求可能达到 万亿~ 万亿元,给养老保障供给提出严峻的挑战。记者对中国平安、太平洋、泰康等几家公司的老年健康保险产品调研发现, 目前老年人健康保险年均交费在 450 元左右, 按照 2015 年我国 60 岁以上人口 亿人计算,市场容量已经达到 972 亿元。而目前市面上已有的保险产品中,老年健康保险产品还相对较少,尤其是 60 岁以上人群,已有的针对 60 岁以上老年人的健康保险中,价格从 300 元到 500 元不等。绝大多数人不知道将来能拿多少退休金本刊在微媒上发起“你知道以后能拿多少退休金”的小调查, 大约一 2 个小时里收到的几十个回复中, 无论是在北京、上海还是内地城市, 无论是在外企、国企还是民企, 大多数人表示不知道, 只有两人说出了大概的数字,一人来自事业单位,一人是“听说的”。记者登录政府部门相关网站想找到答案, 立刻被“便民服务”栏目里的答案“凌乱”了。页面上给出了这样 3 个公式: 基础养老金= (参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资+ 本人指数化月平均缴费工资) ÷2×( 1%× 缴费年限) 本人指数化月平均缴费工资= 参保人员办理申领基本养老金手续时上年度全市职工月平均工资× 本人平均月缴费工资指数( 计算本人平均月缴费工资指数时包括视同缴费年限的缴费工资指数) 本人平均月缴费工资指数=( Z1+Z2+ ……+Zm-1+Zm+1 ×n)÷N 式中, Z 为参保人员的月缴费工资指数,按照参保人员退休前 1 月、 2月…… m-1 月、m 月本人月缴费工资基数除以对应的本市上年度全市职工月平均工资计算; n 为缴费月数。通过这 3 个公式计算出的基础养老金, 还只是自己领取的一部分养老金。另外一部分, 是自己个人账户上的历年积累, 这些积累会分成 12份, 每月发一份,分 10 年发完。其他城市的具体规定有一些差别,但要理解起来也都是很有“难度”的。这也是为什么绝大多数人都不知道自己将来能拿多少钱的原因。当下年轻人对养老乐观,但知识和养老储备薄弱花旗银行与友邦保险联合发布的 2015 年年度《中国居民养老准备洞察报告》显示: 当下我国的年轻人是全球最乐观的。这份报告所覆盖的受 3 访者为 13 个大中城市的年轻人,7 成以上的受访者对实现“自由而舒适的养老生活”目标有信心,还有 27% 的人计划提前退休。报告同样调研了已退休人群, 他们表示养老生活并不开心。现在的退休人士有的会持续工