反洗钱调研报告.pdf

3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现
象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报
到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人
员无法现场审核交易的3、邮储银行存在“重现金支出管理、轻现金收入和大额转账业务管理”的现
象，市、县上级部门虽制订了相关审批办法，但我们科技手段相对落后，对上报
到事后监督和业务部门审批的大额现金及转账业务也只是走过场，而上级相关人
员无法现场审核交易的真实性，只得放任自流，致使审批监督流于形式。
4、虽制定大额交易和可疑交易信息报告、分析程序和操作规程，但只停留
在操作人员的口头汇报上，且只进行了简单的登记、审批和汇总，操作不够规范、
随意性较强。
5、未制定内部反洗钱工作激励约束办法，未将反洗钱工作纳入部门、员工
日常和年度考核，工作人员缺乏责任性、主动性和积极性。这些都导致反洗钱工
作不能高效开展实施。反洗钱工作资料审查、保管不规范。由于邮储银行机构人
力资源不足，农村网点人员配备不齐，而营业员面对的客户对象多且杂，于是对
客户的了解有限，柜面也只对客户开户资料进行了即时的完整性审查，没有实地
调查开户资料真实性。因此开户资料真实性调查不到位的现象普遍。同时，我们
营业员对开户资料的重要性认识不够，对开户有关证件审查不严，开户资料档案
的保管不规范，造成开户资料档案缺失，不能及时有效排查风险。
6、反洗钱工作协调机制不完善。一是各金融机构之间缺少协调和资源共享
的机制，我们邮储银行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察部门没有实行横
向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效
识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，
反洗钱工作没有形成联动。二是由于县级人行与反洗钱的联系机构属于同一级
别，制约了区域性人民银行反洗钱联席机构，不能有效发挥反洗钱联系部门的职
能，难以将金融机构、工商、公安、纪检监察部门联合起来，无法形成强大的反
洗钱社会联动网络，无法营造良好的社会反洗钱氛围。而这些机制的建立对我们
这些深扎在农村的邮储银行来说，是一个望尘莫及的事。
对策建议
1、加强制度建设，完善反洗钱工作体系。建议邮政储蓄银行要进一步理顺
关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱
组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，确定反洗钱工作的负责部门，配备业
务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。
2、加大宣传力度，营造反洗钱社会氛围。一是加大社会公众宣传力度。在
集镇、闹市和营业窗口宣传的同时，联合人行、公安、国有商业银行、信用社和
保险公司以及相关政府部门联合在媒体上做公益性广告宣传，提高社会公众对反洗钱工作重要性的认识；二是加大对偏远农村反洗钱宣传教育的投入，组织相关
部门进行反洗钱宣传，使偏远农村的农户更多地了解反洗钱知识和反洗钱的重要