保险理财观念培训讲座(共37p)课件.ppt

保险理财观念
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在推动理财产品销售中普遍存在的问题：
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一，认为卖保险就是卖保障型产品
二，自己对理财型保险认同度不高
三，卖理财型保险偏重讲解其收益
四，客户有拒绝问题很难成功应对
五，没有足够理由让老客户：成功并不是看好的时候有多风光，而是看不好的时候谁能坚持住。只有当潮水褪去的时候才知道谁在裸泳。
所以可以在好的时候拿出20%出来作为防御性资产，作为蓄水池。一方面不妨碍80%的资产继续投资，另一方面20%的防御性资产可以在不好的时候作为应急的资金来进行运用。
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二，养老储备---“中国梦”之老有所养
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一，具有所有其它理财产品都不具有的确定性
1，养老本金确定（投资可能亏损，储蓄可能被挪用，房子可能被毁坏，以上一切可能被剥夺）
2，收益保底，做到了确定每年都有固定的返还（投资有赚有亏，储蓄有低有高，房子有空关的时候）
二，双重收益让养老账户稳健增值
第一重收益是稳定持续的固定收益，从养老的角度讲不应该花掉让养老金账户不断稳健增值；第二重收益是通过万能账户让这 部分收益既能获得2次增值又能聚少成多，让养老账户更保值增值
三，以时俱进的理财型养老模式
60岁前返还的钱享受现有的生活或积累更多的养老金，60岁后享受养老返还，需要的话还可以随时通过保单贷款参与其它投资机会
四，比房子养老更具优势的金融房产理念
收益比房租高；本金安全；资金运用灵活；管理方便；避税避债！
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三，子女教育---“中国梦”之幼有所教
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人生5大关键，理财年金保险为他（她）保驾护航
当孩子20岁时，什么样的经济基础决定上什么学，出什么国。如果我们做父母的经济富裕，存的这笔钱可以不动用；但是万一经济不是预期的那么宽裕，账户上随时可动用2笔钱（保单贷款+万能账户）让孩子对前程有个更好的选择！
当孩子30岁时，什么样的经济基础决定什么样的婚姻和住房，如果30年后我们做父母的经济富裕，这个账户可不动用；万一经济不是预期的那么宽裕，账户上积累的2笔钱可以供孩子成家立业。
当孩子在30岁到60岁的30年间，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，30年当中万一碰到急需资金的情况，账户上随时有一笔钱等着他（她）用！
当孩子60岁时，什么样的经济基础决定什么样的老年生活，如果她（他）经济富裕，这个账户可不动用，万一经济不是想象的那么宽裕，账户上将会有一笔丰厚的钱供他（她）舒适养老
到孩子80岁时，账户上可能已积累了千万财富；如果孩子一生都很富有，百年后留给第三代的一笔完全避税避债的财富。
短期交费，强制性储蓄，预防财富风险和婚姻风险，在孩子漫长的人生旅途中 永远有一笔钱等着他（她）
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四，理财功能---“你不理财，财不理你”
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购买理财保险等于为家庭建立一个“现金池”，这个现金池里的钱首先可以获得持续稳定的收益，固定收益部分可以预防低利率风险，万能收益部分可以预防市场利率的波动；另外这个现金池里的钱按一定的比例通过保单贷款的形式随时可以动用，从而成为家庭理财不可或缺的配置：
一，用于资金周转（家庭自助银行）
1，减少现金的配置比例，提高整体投资收益,；2，保证其它投资项目的正常进行；3，抓住转瞬即逝的投资机会
二，用于二次用作（进可攻，退可守）
当有利率较高的理财投资产品或渠道的时候，我们都可以通过保单贷款的方式随时去购买，通过二次运作提升该产品的整体收益。
三，用于财富积累（有一种积累叫负债）
结论：家庭匹配了理财型保险，不用再为没有现金周转担心，更好的保证了其它投资的顺利进行，同时比银行储蓄更能留住财富，个人财富积累的最好方式是保险，家庭“备用金”最好的方式是保险
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五，创造被动收入---实现财务自由
财富等级
分类
穷人
中产
富人
无资产亦无负债
有能力负债
拥有资产
财务自由就是拥有资产获得被动收入
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保险让生活更美好
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一，源源不断的现金流让养老更安心
二，源源不断的现金流让教育更保证
三，源源不断的现金流让生活更享受
二，源源不断的现金流让财务更自由
四，源源不断的现金流让财富更增值
五，源源不断的现金流让子女更富有
让永久稳定的财产性收
入来保证家庭财务安全
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六，资产保全功能---“中国梦”之财有所保
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理财型产品对于高净值人群，至少有