《金融制度与业务比较研究》经济科学文献.pdf

第一篇
金融体制及其国际比较
第一章
各国金融体制
第一节英国金融体制的特点
迄今为止,英国的金融业已经有多年的历史了。其金融
体制的最终形成,在世界各国当中也是比较早的。
英国金融体系中的核心,是作为中央银行的英格兰银行。
英格兰银行历史悠久,至今已有多年的历史。它是西方
国家中中央银行的一种传统模式,也是西方主要国家在组建中央
银行过程中仿效的典型。
在英国,英格兰银行行使“发行银行、银行的银行、政府的
银行”三大职责,协助政府制定货币政策,并组织实施;代理国
库;对其他银行和金融机构进行监督;在全英范围内的经济中心
区域设立分支行,实行垂直式领导。
英国商业银行的历史比较长,最初是从办理短期金融业务起
家的。在其长时期的发展过程中,积累了相当丰富的经验,成为
英国金融体系的基础,也是西方国家在建立与发展其商业银行时
期仿效的一种典型模式。
英国的商业银行包括:存款银行、商人银行、贴现银行和外
国银行等。
英国的专业性银行和非银行金融机构门类比较多。主要有:
投资信托银行、信托储蓄银行、抵押放款银行、投资公司、养老
基金组织、财务公司、信托公司、信贷协会、保险公司等。
英国的伦敦是西方最早的和最重要的国际金融中心,其重要
的大商业银行都集中在这里。上百个国家的数百个外国银行和分
支机构也都设在这里。
作为资金融通的重要场所金融市场的经营和管理,也曾
对西方乃至东方许多国家金融市场的建立和发展产生过重要的影
响。
英国政府对金融业的管理,是通过中央银行来进行的。监管
中以“道义劝说”和“君子协定”的方式为主。
总之,英国是西方工业化最早的国家,也是世界上金融体系
最发达的国家之一。
第二节美国金融体制的特点
美国的金融体制,虽然形成的时间不如英国早,甚至在某种
程度上讲,是仿效英国式组建的。但是作为后来居上者,目前也
是世界上金融体制最发达的国家之一。
美国的中央银行是联邦储备系统。这一系统由五大部分机构
组成。它们是:联邦储备委员会、联邦储备银行、联邦公开市场
委员会、四个顾问咨询委员会和会员银行。其中,联邦储备委员
会,是联邦储备系统的最高决策机构,是实际上的中央银行总
行;联邦储备银行是按经济区域设置的,是中央银行的执行机
构,是实际上的中央银行分行;联邦公开市场委员会,是联邦储
备系统中专门负责制定执行公开市场业务的决策机构;会员银行
是在联邦注册的国民银行;四个顾问委员会是:联邦顾问委员
会、学术交流顾问委员会、消费者顾问委员会和其他金融机构顾
问委员会。
商业银行是美国金融体制的主体,十分庞大。但基本上可以
按注册政府级别的不同划分为两大类。一类是在联邦政府注册
的,称国民银行;另一类是在州政府注册的,称州立银行。一般
前者的规模都很大,资本雄厚;后者的规模不太大,有许多是独
家银行,资本不雄厚。根据有关资料,美国目前大约有家
国民银行, 多家州立银行。
商业银行的组织形式有四种,即单一制、分支行制、连锁银
行制和银行持股公司制。其中,银行持股公司是发展最快的一种
形式。
除了以上商业银行以外,美国还有大量的为私人服务和为企
业服务的金融机构,如:储蓄货款协会、互助储蓄银行、信用联
合社、人寿保险公司、销售金融公司、商业金融公司、投资银行
等机构。这些机构实质上是属于专业银行。
美国金融体系中,非银行金融机构的发展速度比较快,形式
多样。像养老基金会、货币市场互助基金、信托公司、财务公
司、财产保险公司、人寿保险公司、信用联合社,投资公司等。
此外,美国政府也建有永久性的两类政府专业信贷机构。向
住宅购买者提供信贷的机构;向农民和小企业提供信贷的机构。
特别值得一提的是,美国的金融监管是多元化的。负责实施
监管的机构具有自上而下,相互配合的特点。联邦储备委员会是
最主要和最有权威的金融监管部门。除此以外,对国民银行的立
案注册和监管,是由财政部派出的货币监理官负责;对州立会员
银行和银行持股公司的监管,是由联邦储备体系负责的;对参加
存款保险制度的所有银行的监管,是由银行保险基金会负责;对
证券交易的监管,由证券交易委员会负责;对住宅贷款系统的各
类机构及业务的监管,由联邦住宅贷款银行委员会负责;对农民
贷款系统的监管,由农业信贷管理署负责;对州银行的监管,由
各州的监理官负责。
美国的金融市场,在二次大战以后急剧地发展起来,其纽约
金融市场已经成为世界性金融中心。从目前发展情势看,其增长
势头还会更猛。
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