农信社改制组建农商行工作专项方案.docx

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根据《X省人民政府关于印发X省农信社改制组建农商行工作专项
方案(X-X年)的通知》(X政〔X〕46号)要求,结合我市实际,为做好我市农信社改制组建农商行工作,特制定本方案。
一、指导思想
按照省委、省政府“全面加快农信社改制工作步伐,力争用两年时间基本完成县级农信社改制组建农商行工作,通过3年努力,全力推动全省农信社向现代商业银行进军,着力打造一批标杆银行”的目标规划,以建立现代农村商业银行为契机,广泛运用政府、市场、农信社三个资源,大力化解历史包袱,着力完善经营管理机制,优化监管指标,全面加快农商行组建工作步伐,为我市经济平稳健康发展与社会和谐稳定提供强有力的金融支撑。
二、工作原则
一)政府引导。全市县级农信社改制组建农商行工作由市政府统
一领导,全面部署,各县(市)、区政府具体组织、强力推进。
二)
市场运作。充分发挥市场在资源配置中的决定作用,
积极
引进各类合规的社会资本,大力化解农信社历史包袱,着力构建以资本为纽带、以股权为联结、以规则为约束的运行机制,积极打造产权关系清晰、股权结构合理、法人治理结构完善的现代农村商业银行。
(三) 依法合规。严格按照监管部门的相关要求,坚持成熟一家、组
建一家,扎实推进、规范操作,彻底化解改制机构的风险,严禁“带病挂牌”、“简单翻牌”,杜绝弄虚作假,确保改制组建质量。增强法治观念,严格执行国家法律、法规及规章,将改制组建工作纳入法治化和规范化轨道。
(四)分类指导。各县(市)、区政府要紧密结合本地经济发展水平和县级农信社经营情况,按照“稳定县域法人、鼓励城区整合”的总要求,采取“统筹谋划、整体推进、一社一策、分类实施”的策略,制定符合实际的组建方案,保证农商行组建目标顺利实现。
三、 工作目标
(一) X年,市区、X县两家县级联社完成改制农商行工作,完成改制且具备参与其他农信社改制条件后,通过入股形式参与包袱较重、难度较大的农信社改制,助推全市农信社改制工作顺利完成。
(二) X年,X县、X区'X县'X县、X市和X县6家县级联社完成改制或达到组建标准。
(三) 推动农商行着力打造标杆银行。提升已完成改制组建工作农商行评级等级,积极参与全市农信社改制工作。推动已完成改制组建工作农商行着力打造标杆银行,打造一批定位“三农”'资本充足'治理完善'内控严密'财务良好'服务高效的标杆银行,并充分利用优势,积极参与其他农信社改制。
四'工作要求
(一)确保达标和申报时间。市区联社和X县联社以9月底数据为基期开始清产核资和整体资产评估,力争年底前获准筹建。其他县级联社按照规划逐步推进,按照规划时间点完成农商行组建工作。
二)大力清收不良贷款。全面开展清收农信社不良贷款专项活
动,综合运用法律、经济、行政等手段,大力清收农信社不良贷款。县
级农信社要根据不良贷款形成时间、原因,分类提出清收意见,呈报所在县(市)、区政府。对公职人员不良贷款(含担保不良贷款)、农信社内部员工不良贷款、村集体不良贷款和个人贷款给村集体使用的不良贷款,各县(市)、区政府要采取强力清收措施。对企业、个人不良
贷款以及诉讼未执结贷款案件、诈骗农信社贷款案件,要依法从快,提
升执结率。农信社不良贷款清收工作要以现金为主,慎重办理实物资产
抵债,防止资产流失。
三)
做好优质资产置换和置换资产变现工作。
各县(市)、区
政府要按照“真实有效、容易变现、价值公允”的原则,以土地、房产
优质资产置换农信社不良资产,并对置换的资产严格遵循评估程序,在申报筹建农商行前以市场方式变现,对变现存在缺口的,以现金方式补足;对手续不全、产权悬空、难以变现的置入资产,积极采取二次置换、现金回购等方式加快变现进度,切实保障农信社合法权益。
(四) 积极引进社会资本。按照“立足本地、面向市场,平等参
与、公平竞争,主业涉农、资质优良”原则,引导农信社优化股权结
构,完善公司治理结构,加快培育合格市场主体。一是积极鼓励、引导和支持社会资本入股农信社。以吸收认同服务“三农”战略的民营企业参与改革,逐步形成以民营法人股东为主体,具备一定数量主业涉农、
治理完善、经营稳健、具备持股增资能力的主要投资人的良好股东结构。严禁私募基金、产业基金、投资公司、政府融资平台、担保公司、典当行、小额贷款公司等机构入股。二是溢价发行股金,切实做实资本。要根据当地经济发展水平、居民收入水平和农信社经营情况,充分考虑未来发展需要,科学测算股金规模;要充分考虑农信社无形资产和股权增值空间,合理确定股金溢价范围;要大力开展增资扩股工作,溢价发行股金,化解改制机构历史包袱,做实资本,形成有效的资本补充机制。三是有效运用中国银监会有关农信社并购重组政策。鼓励引导合规金融机构通过参股、并购重组等方式加快困难机构改制进程。积极引进国内优秀银行战略投资,重点引导农商行实施行业内、跨区域帮扶,引入先进管理机制和新产品,助推全市实现跨越发展。四是构建社会资本投资农信社保障机制。积极宣传农信社增资扩股政策,积极引导有投资意向、符合资质条件的优质企业参股,提升公司治理有效性,发挥在促进机制转换方面的积极作用。着重吸收优质企业股东进入董事会、监事会及相关专业委员会,按照《中华人民共和国公司法》、《商业银行公司治理指引》等相关法律、法规和公司章程要求,符合审慎标准的战略投资者可提名县级农信社高级管理人员,切实为优质股东有效履职提供组织保障。五是强化农信社股东资质审查。严格股东准入审核,按行政许可规定审核其资质条件,严防关联企业违规参股。加强股东注资监管,确保入股资金真实合法、足额到位。
(五)加大政策扶持力度。一是加大财税扶持力度。依据相关法
律、法规,在权限范围内优先办理,依法免收、减收农信社在处置历史包袱过程中发生的税费、行政性收费等,并优先办理。在改制过程中,符合条件的可以适用特殊性税务处理,总分机构可以汇总缴纳企业所得税。对x-x年规划期内成功改制组建农商行的,按照省、市制订的相关文件精神给予奖励。市、县级财政可视财力情况安排一定扶持资金,用于消化农信社不良贷款、历年亏损、财务损失挂账或对成功改制的机构予以专项奖励。二是支持农信社办理不动产登记。农信社改制过程中涉及的资产必须具有产权证书。对手续不全的土地和房产,各县(市)、区政府要协助完善相关手续后再办理登记;涉及税收的依法依规给予减免,涉及行政事业性收费按照最低标准收取。要开辟“绿色通道”加快登记发证工作。三是支持核销不良贷款。允许农信社按规定税前申报扣除符合条件的资产损失,税前计提贷款损失准备及其他各项减值准备。四是支持农信社发展壮大。清理和废除在开户、存款、代理业务等方面针对农信社的限制性、歧视性做法和不合理的政策规定。五是积极探索农信社不良资产批量剥离。积极与省级资产管理公司对接,帮助农信社剥离不良资产,尽快达到农商行组建标准。
(六)引导农信社着力完善经营管理机制。充分发挥市场主体作用,深挖自身潜力,改善业务经营,建立现代农村金融经营管理机制。强化经营管理,大力组织资金,增强资金实力。充分合理运用资金,积极开展中间业务,不断扩大多元化收入来源;切实强化预算约束,合理控制成本收入比,不断提高盈利能力。以发展战略和价值创造为导向,加快建立以风险调整后的资本回报率和经济增加值为基础的绩效考核体系,充分调动全体员工工作积极性。积极采取组织系统内帮扶、运用农信社改革发展专项资金、农商行战略入股等措施,帮助落后机构改善经
营,优化监管指标。
五、保障措施
(一)加强组织领导。各县(市)、区政府要将农信社改革工作作为当前的主要工作来抓,尽快调整或成立深化农信社改革领导小组,由各县(市)、区长任组长,主管县(市)、区长任副组长,监察局、公安局、法院、检察院、财政局、地税局、国税局、国土局、住建委、房管局、工商局、人行、银监部门、金融办、农信社等单位负责人为成员,推进农商行组建工作制度化,确保按时完成组建任务。
(二) 明确工作责任。X市农信社改制组建农商行工作由市政府统
一领导,各县(市)、区政府负责组织实施,各县(市)、区政府主要负
责人为第一责任人,分管领导要亲自过问、亲自安排、亲自督促,制订
改制方案和清收不良贷款、增资扩股、
置入资产处置变现等专项方
案,
切实推进落实。财政部门要落实好税费返还、减免,专项资金扶持、财
政资金存放等各项优惠政策。人行要在再贷款、再贴现、存款准备金率、常备借贷便利、金融债、银行间市场准入及信贷资产证券化试点等方面,在政策允许的范围内加强对农信社的支持,并负责对银行系统员工拖欠农信社贷款的清收及责任追究。银监局要做好政策辅导、督促检查、验收把关等工作,在行政许可审批、新业务开展、
股金分红等方面对农信社给予支持。税务部门要允许农信社按照国家规定计提折旧、贷款损失准备及其他资产减值准备,核销贷款损失。房管、国土部门要紧密协作、密切配合,加快推进农信社置入资产处置变现工作,同时确保年内完成农信社固定资产确权任务。工商部门要配合农信社做好税前核销不良资产的材料收集工作和注册资本变更登记以及抵押贷款的备案等工作。司法机关要充分发挥法律的震慑作用,公安、检察机关依法积极开展追赃、追逃工作,对涉嫌贷款诈骗、逃废债务、赖债躲债的单位、企业和个人,依法予以严惩;法院对农信社依法收贷提起诉讼的案件,要依法快受理、快审理、快执行,提高执结率。农信社要积极主动开展工作,通过自身清收、核销等手段,促进不良贷款下降。
(三) 完善督导机制。将农信社改制农商行工作纳入全市大督查范围,由市政府领导带队,对各县(市)、区工作开展情况进行督导,督促政策落实。市农信办负责按旬统计各县(市)、区农商行组建工作进度,市深化农信社改革领导小组办公室按月通报各县(市)、区工作进展情况。
(四) 加大考核力度。X-X年,市政府将进一步加大考核力度,强化政府年度目标考核,加快推进农商行组建工作。