项目1客户评价.pptx

项目1:客户评价
张旺军
工作任务
2017年10月23日
cfpzwj@
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2017/10/23
zwangjun@
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家庭生命周期
2017/10/23
zwangjun@
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不同家庭生命周期的理财重点
2017/10/23
zwangjun@
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家庭生命周期在理财上的运用
根据家庭生命周期设计适合的保险、信托、信贷理财套餐。
根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性需求做资产配置建议。
如流动性需求在子女很小与自己很老时较大,流动性好的存款或货币基金比重可以高一些。由形成期至衰老期,随着年龄增加,投资在股票等风险性资产的比重应降低,衰老期收益性的需求大,债券比重应最高。
2017/10/23
zwangjun@
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生涯规划与理财计划
2017/10/23
zwangjun@
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生涯规划与理财活动
2017/10/23
zwangjun@
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案例
赵先生今年32岁,已婚,妻30岁,儿子两岁。家庭年收入10万元,支出6万元,资产有存款20万元,有购房计划。从家庭生命周期与赵先生的生涯规划来看,金融理财师为其家庭的规划架构重点是什么?
2017/10/23
zwangjun@
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案例评析1
赵先生家庭处于家庭成长期在支出方面子女养育与教育负担将逐渐增加,但同时随着收入的提高也应增加储蓄额,来应对此时多数家庭会有的购房计划与购车计划。
赵先生的生涯阶段属于建立期家庭型态为新婚五年内,有学前小孩。事业上已经有几年的工作经验,应该在职进修充实自己,同时拟定生涯计划,确定往后的工作方向,目标是使家庭收入稳定的增加。
2017/10/23
zwangjun@
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案例评析2
在理财活动上,此阶段的可累积的资产不高,通常以存款及基金定投为主。
赵先生目前20万元资产均为银行存款,目前存款利率偏低,赵先生可以保留半年的支出3万元放存款,当作紧急备用金即可。其它部分可投资于投资收益率较高的基金。
每年4万元的储蓄(购房后扣除月供额,可投资额可能降低),建议以基金定投的方式运用,投资股票型基金,以较高的预期报酬率来进行中长期的子女高等教育金规划与长期的退休规划。
保险方面此时夫妻应该互以对方为受益人买保险,可以被保险人五年的收入额为适当的保额。