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1第二章信用与利率第一节信用概述第二节信用形式第三节利息与利息率第四节利率的种类第五节利率的决定与变动第六节利率的作用第七节利息与利率理论第八节利率管制与利率市场化2本章学****目标: ; ,并掌握不同信用形式的特点; ,正确认识利息的本质; ; ; 。3第一节信用概述一、信用的含义道德范畴中的信用:诚信;信誉。经济范畴中的信用:借贷,即是一种以偿还和支付利息为条件的借贷活动。4第一节信用概述二、信用的构成要素(1)信用是一种信任的契约。(2)信用是一种双边的契约。(3)信用是一种债权债务的契约。(4)信用是一种具有时间间隔的契约。(5)信用是一种书面的契约。5 三、信用的产生和发展信用产生的前提条件:剩余产品和私有制。实物借贷与货币借贷。 1、高利贷信用:利率高、非生产性 2、现代借贷资本信用:利率低、生产性6第一节信用概述四、信用的功能 1、促进社会资金的合理利用; 2、优化社会资源配置; 3、推动经济增长。如何理解现代经济是信用经济? 现代信用的消极作用?7第二节信用的形式 1、商业信用:工商企业之间以商品赊销和预付货款形式等提供的信用。优点:灵活、直接为商品流通服务、促销。局限性:规模小、授信能力有限;方向性限制;信用期限较短。存在方式:商业票据4 8第二节信用的形式 2、银行信用:银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。银行信用占现代信用形式的主导地位。(1)具有规模大、成本低、风险小的优势。(2)克服商业信用的局限性:不受方向性限制、授信规模大、期限灵活。(3)为其它信用提供服务。(4)能够创造信用。9第二节信用的形式 3、国家信用:国家(政府)为债权人或者债务人的信用形式,主要是国家作为债务人筹措资金的一种信用形式。国家信用的主要形式是发行国债,包括国库券与公债券两种形式。国库券是指1年以内(含1年)还本付息的短期政府债券,主要是为了调节财政短期内的收支不平衡,应付国库的短期支出需要。公债券是1年以上还本付息的长期政府债券,主要是用于弥补财政赤字与其他的非生产性开支,建设公债则用于国家的生产性投资项目。10第二节信用的形式 4、消费信用:工商企业、银行或其他金融机构向消费者个人提供的信用。主要形式:商品赊销、分期付款销售、消费信贷。(1)商品的赊销往往是小规模的短期信用,通常指日常零星欠账购买,信用卡消费等。(2)分期付款则是较常见的消费信用形式。主要用于住房、耐用消费品的购买。(3)消费信贷是指银行对购买住房、耐用消费品的个人提供的贷款。思考:发展消费信用的条件和现实意义?